Можно ли застраховаться от невозврата кредита?
Конечно, оформляя кредит, мало кто задумывается о том, что произойдет если он не сможет этот кредит вернуть. Зато об этом задумываются банки, ведь им совершенно не хочется рисковать предоставленными вам во временное пользование деньгами. Именно поэтому так отличаются условия каждого выданного займа даже в рамках одной и той же кредитной программы. Банк оценивает платежеспособность и благонадежность каждого обратившегося к нему за кредитом и в зависимости от результатов оценки либо являет свою «благосклонность» в виде лояльной процентной ставки, либо повышает эту самую ставку, либо требует дополнительных гарантий возвратности средств. До сих пор такими гарантиями выступали поручительство и залог, теперь же участникам кредитной сделки стала доступна еще одна форма, которой уже сейчас прочат большое будущее – это страхование рисков невозврата кредита.
Беспроигрышный вариант
Если оценивать варианты обеспечения возвратности средств с точки зрения надежности то ни
поручительство, ни залог 100% гарантии банку не дают. К моменту превращения обычного займа в «проблемный» поручитель может стать таким же несостоятельным, как и сам заемщик, а ликвидность залога снизится до такого уровня, что его реализация не покроет и половины долга. Страховка же такие гарантии обеспечивает, что повышает лояльность банка, а заемщику помимо прочего позволяет получить нужную сумму даже если у него нет возможности предоставить банку обеспечение иного рода.
Нюансы оформления
С одной стороны страхователем, а значит и организатором процедуры оформления страховки является банк. Однако это не значит, что заемщик предоставит страховой компании исключительно свой автограф, ведь прежде чем расписаться на договоре стоит уточнить все моменты, сопровождающие как выплату страховых взносов, так и наступление страхового случая. Да и вносить платежи по страховке придется тоже заемщику. К тому же несмотря на то, что при оформлении такого полиса обычно предоставляются те же документы, которые вы приносили в банк для получения займа, страховая компания может потребовать какие-то дополнительные бумаги, относящиеся к этому вопросу. Если кредит предусматривает наличие залога (например, при ипотечном кредитовании покупаемое жилье автоматически попадает в эту категорию), стоимость этого залога будет отображена в страховом соглашении как франшиза, то есть на эту сумму не будет распространятся страховая выплата и, соответственно, те взносы, которые вы будете регулярно платить страховщику.
Как можно получить страховые выплаты от невозврата кредита?
Стоит сразу оговориться, что получение заемщиком «живых» денег такой страховой полис не предусматривает, все средства пойдут на погашение долга, то есть на банковский счет. Если обстоятельства складываются таким образом, что вы не можете вернуть банку деньги в полном объеме и в сроки, которые предусмотрены вашим кредитным соглашением, такая ситуация и будет страховым случаем. Конечно, все это должно быть подтверждено документально и, конечно же, страховая компания воспользуется своим правом проверки – например, на предмет соответствия указанным в соглашении целям кредитования тому, куда фактически были потрачены средства.
4
