Какие ограничения накладываются на ипотечные квартиры?
Наконец-то вы стали собственником – теперь у вас есть своя жилплощадь, пусть даже для ее приобретения и пришлось задействовать ипотечную схему и теперь еще лет 10-15 вам придется возвращать банку заимствованные на эти цели деньги. Главное, что эта квартира – ваша, ведь банк выступает всего лишь как залогодержатель. Однако как раз последний факт заставит вас придерживаться в отношении вашего нового жилья определенных правил, что позволит избежать вероятных недоразумений с банком.
Кто в тереме живет?...
Собственно, становясь владельцем жилья, вы автоматически приобретаете права пользования, распоряжения и владения данным жильем. Первое право позволяет вам не только самому проживать в ипотечной квартире, но и заселять и регистрировать в ней третьих лиц. Однако своевольничать вам не дадут – о каждой такой регистрации вам придется уведомлять банк-залогодержатель. При этом кредитную организацию не будут интересовать законопослушность или моральный облик новых жильцов вашей квартиры, информация о них нужна потому, что все проживающие в залоговом жилье несут перед банком ответственность за его сохранность. При этом нередко банки, чтобы усугубить данное ограничение заставляют заемщиков подписывать дополнительное соглашение, в котором тот обязуется не вселять и (или) не регистрировать в данной квартире тех лиц, которые не являются его родственниками. Причем прежде, чем нарушить данное условие, стоит вспомнить, что банк имеет право регулярно проверять состояние залога и выполнение вами ваших обязанностей.
Ипотечные квартиры - ни продать, ни подарить…
В отношении права распоряжаться новоприобретенным жильем вас тоже ждут определенные ограничения. Так как квартира до полного погашения вами кредита является залогом, вы не можете ни продать ее, ни завещать, не заручившись на то согласием кредитной организации. Собственно,
продажа ипотечной квартиры обычно является крайней мерой в ситуации, когда вы просто не можете дальше выполнять свои обязательства перед банком. Согласие же банка на завещание жилья нужно для того, чтобы если завещание вступит в силу до того, как кредит будет погашен, у кредитной организации была уверенность в возвратности средств тем или иным способом.
… ни заложить
Теоретически, квартиру, которая уже на данный момент выступает залогом, можно заложить во второй раз, такая схема называется вторичным залогом. Однако на практике во-первых, для реализации такой схемы потребуется согласие залогодержателя, получить которое будет мягко говоря, непросто. Во-вторых, стоит учесть и тот факт, что другое кредитное учреждение вряд ли согласиться занять в очереди кредиторов второе место, ведь в случае, если залог будет реализован, ему достанется остаток после погашения первого долга.
Хотите перемен? Идите в банк… и не только
Еще год назад к перепланировке залоговой квартиры банки относились более лояльно, чем сегодня. Нельзя сказать, что это невозможно, однако процедура эта весьма хлопотна. Если добавить ко всем прочим сложностям еще и тот факт, что в некоторых регионах процедура согласования перепланировки и вовсе не разработана, задача кажется порой просто невыполнимой. Если вы решили все-таки провести перепланировку, начните с согласования проекта с контролирующими органами. Следующим этапом будет получение одобрения вашего страховщика, при этом в согласии вам может быть отказано, если страховая компания заподозрит возможную порчу квартиры вследствие перепланировки. И лишь на завершающем этапе вы идете непосредственно в банк, чтобы получить и его согласие.
1
