Выкуп кредитов превратился в бизнес

Подводная ипотека

Для банка такая ситуация и вовсе не выгодна, ведь «подводная ипотека» - это прямые убытки. Дом, бывший залогом, потерял свою ликвидность, заемщик платить отказался, предоставив кредитору возможность продать этот залог. Однако продажа нужных для погашения кредита средств не предоставит. Нередко чистые убытки от таких кредитов составляют до 50%. И это без учета недополученной прибыли в виде процентов. Стоит ли говорить, что банки обрадовались интересу инвесторов к их проблемам.

Готовые купить

Хедж-фонды, инвестиционные трасты недвижимости и прочие игроки финансового рынка, скопившие в своих арсеналах более 20 миллиардов, скупают пачками ипотечные кредиты. Банки же этому рады вдвойне – ипотека в США изменилась, начали действовать новые правила, которые делают «хранение» таких плохих кредитов на балансе все более дорогим, а значит, невыгодным. Стало участвовать в таких покупках и Министерство городского развития, которое намерено остановить рост убытков Федеральной жилищной администрации, чье финансовое положение и без того достаточно тяжелое.

Выкуп кредитов

Интересно, что в происходящем процессе выкупается не просто обесценившаяся недвижимость. Речь идет о покупке именно кредитов. Процесс начался после того, как замедлились темпы реализации залогового жилья в счет долгов, и цены на недвижимость в некоторых штатах, где инвесторы уже сделали немало таких покупок, начали понемногу расти.

Цены, кстати, поднялись солидно – только в Фениксе с 2011 года дома подорожали на 44%, в Атланте с 2012 года – на 37%. Другой вопрос, что к своей истинной стоимости эти дома даже не приблизились, не говоря уже о докризисных ценах. Однако уже сейчас такой рост цен делает для домовладельцев все более трудным заработок на аренде. И кредиты, благодаря которым такие дома были куплены, становились просроченными.

В нарушение прав

Масштабы, в которых скупаются проблемные ипотечные кредиты, вызывают озабоченность среди адвокатов, специализирующих на жилищных вопросах. Ведь жильцы таких домов могут быть выселены или превращены в арендаторов собственных же домов.

Юристы выступают за то, чтобы в условиях этих кредитов были внесены изменения, защищающие права заемщиков, вот только компании, скупающие кредиты, вряд ли на это пойдут – это просто «не вписывается» в их бизнес-модели. Кое-кто даже говорит, что таких инвесторов вообще нужно исключить из бизнеса, целью которого является выкуп кредитов, чтобы потом обратить взыскание на должников по более упрощенной схеме.

Кто будет решать?

Впрочем, один из представителей таких компаний говорит, что его структура точно даст домовладельцам, чьи кредиты стали плохими и были перепроданы, шанс остаться владельцам жилья, или хотя бы его арендаторами. Целью инвестора в отношении взыскания будут только некоторые из таких должников, те, кто будет уж совсем неперспективным. В то же время никто не говорит как именно будут определяться те самые «перспективы».