0
0
0
Консолидация кредитов - как сделать правильный выбор?
Вся наша жизнь – это выбор. Шоколадное мороженое или ванильное, спорткар или седан, высшее образование или базовое профильное, боевик или фантастика. На самом деле в большинстве случаев нет какого-то «правильного» решения, наш выбор основывается только на наших предпочтениях. Но только пока дело не доходит до выбора, который касается денег. Когда разные решения приводят к разным результатам, ваш выбор должен быть тщательно взвешен и его последствия оценены. Даже если речь идет о, скажем, консолидации кредитов.
Консолидация кредитов может быть разной
Причин для оформления нового кредита, чтобы погасить старые, может быть две. Вы можете в целом сэкономить на переплате банку, а можете просто снизить свои платежи. Вы должны сделать выбор, основываясь на вашем текущем финансовом положении, потому что последствия могут быть непредсказуемыми и результаты совсем не теми, что вы ожидаете.
Когда приходится делать выбор
Новый кредит – это новые условия. Вне зависимости от того, о чем вы договаривались с прежними кредиторами, сейчас у вас фактически есть возможность все исправить или хотя бы подстроить под ваши текущие потребности. И сэкономить, и снизить платежи, как правило, не получается. Для этого разница в средней ставке по вашим прежним долгам и тем, который вы собираетесь сейчас оформить, должны быть существенной. Посмотрим как это работает.
Допустим, вы решили взять кредит для консолидации на 5 лет. Свой новый долг вы будете выплачивать 60 месяцев, и именно на столько частей он будет поделен. Трехлетний срок означает ту же сумму, разделенную на 36 платежей. А это автоматически означает большие платежи.
Сейчас мы говорим о сумме основного долга. И пока все выглядит логично. И хочется выбрать срок погашения кредита подольше, чтобы не усиливать давление на бюджет. Но если добавить в условие нашей задачи, что и на 5 лет, и на 3 года кредит нам выдадут под одинаковый процент, картина меняется. Ведь за 5 лет вы переплатите банку больше.
Что выбрать?
Итог закономерен. Просто вспомните для чем вам нужна консолидация. Если к ней вы обратились, потому что текущие кредиты начали превращаться в проблему, а платежи стали непосильными, имеет смысл выбрать срок погашения побольше. Это уменьшит ваши платежи и вы сможете спокойно погасить кредит, заодно «подлечив» кредитную историю.
Если новый кредит вы берете из соображений экономии, потому что суммарно текущие займы обходятся вам слишком дорого, лучше оставить срок погашения прежним, а еще лучше уменьшить его, что положительно скажется на переплате. Как правило, на такие меры идут те, у кого по каким-то причинам образовались чрезмерные траты по кредитным картам. Ставки по этим банковским продуктам неоправданно высоки, и чем дольше вы возвращаете потраченные деньги, тем дороже вам обходятся все покупки. И консолидация кредитов становится логичным и правильным выбором.
