Рефинансирование ипотеки в США – что новенького?

Эти пьянящие для заемщиков дни ощущаются и сейчас. Правда, больше как последствия кризиса, ведь в итоге произошло неизбежное – долги заемщиков превышают стоимость заложенных домов. Да и зарубежные кредиторы теперь куда более строги к тем, кто намерен рефинансировать свою ипотеку. Да, на рынке, например, американского рефинансирования с того времени как грянул кризис, изменилось многое. Экономика улучшается, многие люди смогли снова устроиться на работу и дома, стоимость которых в кризис стремительно рухнула вниз, снова «набирают» цену. А это значит, что их владельцы снова могут подумать о рефинансировании.

Вернуться к стандартам «до бума»

Если спросить самих американских кредиторов о том, почему же на рынке рефинансирования ипотечных займов сейчас такие строгости, в ответ вы услышите то, о чем мы сами просто стараемся не думать. Что эти «строгости» - не более чем возвращение норм кредитования и рефинансирования, которые царили на кредитном рынке до возникновения бума. Да, оформить рефинансирование сейчас в США будет куда сложнее, чем, допустим, лет 6 назад. Однако процесс этот просто будет таким же, каким он был 10-15 лет назад. Да, огромный пакет документов, требуемые кредиторам, выглядит, скорее как издевательство – однако здесь уместнее вспомнить о том что еще совсем недавно кредитов не давали вообще никому. Да и сами домовладельцы – в США они привыкли к «серийным» рефинансированиям, ведь это быстро, легко и очень выгодно. Было. Теперь кредиторы говорят, что такая практика будет только историей.

Рефинансирование ипотеки – чего ожидать заемщикам?

Итак, каких изменений ждать тем, кто сейчас собрался рефинансировать свой ипотечный кредит в США? В первую очередь придется смириться с тем, что теперь кредиторы обращают внимание еще и на наличие долгов при оплате коммунальных услуг. Чем таких долгов больше – тем у заемщика меньше шансов, что новый кредитор будет разговаривать с ним об изменении условий кредитования. Обязательными теперь будут «огромные» пакеты документов, которые заемщик подает на рассмотрение банку. Нет, кредиторы не намерены специально мучить своих клиентов – тщательно проверять платежеспособность заемщика банк теперь вынужден из-за новых федеральных правил. Причем в доказательство своей финансовой состоятельности соискатель должен будет принести выписки с банковских счетов, корешки чеков, копии налоговых деклараций и пр.

Также для того, чтобы увеличить свои шансы на рефинансирование, теперь заемщикам стоит побеспокоиться и о качестве своих кредитных отчетов. Ознакомиться с ними в США можно почти так же, как и в России – подав соответствующий запрос в инстанции, которые занимаются сбором информации о взаимоотношениях заемщиков и банков. В отличие от России, где такая инстанция одна – БКИ, в США работает сразу три крупных агентства (и только недавно закрылось четвертое). Раз в год каждый американец и нерезидент США, имеющий в этой стране регулярные финансовые дела («сгодится» даже оплата коммунальных счетов) может совершенно бесплатно ознакомиться с качеством своей кредитной «репутации» совершенно бесплатно – в каждом из кредитных агентств. Зачем нужно в каждом? Затем, что вы не будете знать, в какое из них обратиться ваш потенциальный кредитор, а данные в них могут отличаться – и нередко кардинально.

Препятствием на пути к рефинансированию ипотеки в США может стать и то самое снижение стоимости домов. Да, цены на них снова растут, однако во многих районах они так и не вернулись на прежний уровень, и таким заемщикам на рефинансирование будет рассчитывать трудно.