Чем может обернуться невыплаченный кредит?
При оформлении любого вида кредита, наверное, только ипотечные заемщики сразу интересуются о последствиях просрочек и невозврата займа. И то только потому, что ипотека оформляется как минимум на 5-7 лет, а за это время «всякое может случится». Прочие же заемщики, подписывая кредитные договора на самые разные суммы, делают это в уверенности, что уж они-то точно без проблем погасят свою задолженность и даже пункты соглашения о штрафах их не касаются.
Вместе с тем намерения заемщика в отношении кредитного долга вряд ли сможет изначально предсказать хоть одна скорринговая система. И уж точно никто не сможет гарантировать, что за время погашения кредита заемщику не урежут зарплату, его не уволят с работы или, например, он не заболеет. Таким образом какой бы высокой и стабильной не казалась ваша зарплата на момент оформления займа, не факт, что именно ваш кредит не попадет в число невыплаченных. Поэтому прежде чем взять на себя очередные кредитные обязательства, поинтересуйтесь, чем это для вас обернется, если кредит вы банку не вернете.
С чего все начинается?
Как водится – с просрочки. Каждое кредитное соглашение предусматривает применение штрафных санкций к заемщику, не вовремя или не полностью погасившему очередной платеж. В зависимости от политики банка эти санкции могут выражаться в процентном отношении к сумме задолженности или же выражаться фиксированными цифрами. В любом случае, чем на дольше вы задержитесь с внесением платежа, тем больше будете вынуждены заплатить. При этом все дальнейшие поступающие суммы на ваш кредитный счет будут сначала идти в счет погашения штрафов, и только потом – непосредственно на погашение кредита. Впрочем, «молча» насчитывать штрафы банк будет недолго – всего 90 дней, за этот период, скорее всего с вами попытаются связаться в телефонном режиме банковские сотрудники с целью выяснить, когда вы намереваетесь вернуться к графику платежей.
Невыплаченный кредит и «его» залог
Если заем вы оформляли под залог, следующим шагом кредитной организации будет его изъятие. К счастью, как ни пугали заемщиков банки возможностью досудебного изъятия, пока подобные меры практикуются крайне редко – для того, чтобы вернуть свои деньги путем реализации залогового имущества, банку придется подавать на вас в суд со всей документацией, подтверждающей сумму вашего долга. Единственным позитивным моментом в такой ситуации будет возможность оспорить исковую сумму – нередко к моменту судебного заседания размер штрафов превышает размер «спорного» кредита и конечно, уже нельзя говорить о том, что продажа залога покроет ваш долг. К чести судебных инстанций, рассмотрев уже немало аналогичных дел, обычно они действительно уменьшают исковую сумму. Однако все это касается случаев, когда в кредитном соглашении изначально оговаривалось предоставление залога. Если же кредит вы взяли крупный, а об обеспечении речь не шла, взыскание вашего долга будет обращено… на все ваше имущество. Тогда можете готовиться к
визиту судебных приставов.
Испорченная репутация
В любом случае вне зависимости от того, был взыскан ваш долг путем принудительных перечислений из вашей зарплаты или же благодаря реализации залога, все подробности «проблемности» вашего кредита будут занесены в кредитную историю, что надолго закроет для вас дорогу за банковскими займами. Резюмируя все вышесказанное, остается лишь еще раз напомнить тем, кто собрался за кредитом, о необходимости тщательного взвешивания рациональности такого шага и планирования своих расходов.
3
