0
0
0
Процентная ставка по ипотеке: 3 вещи, которые влияют на вашу переплату
Плох тот заемщик, который не хочет сэкономить на кредите. А если этот кредит — ипотека, то каждые выторгованные у банка полпроцента скидки оборачиваются сэкономленными для семейного бюджета десятками тысяч. Ведь речь идет об огромной сумме и длительном сроке. При этом часто у желающих сэкономить возникает большое разочарование, когда банк одобряет кредит на жилье под более высокую ставку, чем они рассчитывали. И не все знают, что на решение банка можно повлиять. Правда, придется готовится заранее.
Как влияет ваше прошлое на процентную ставку по ипотеке
Каждый банк предпочитает трижды перестраховаться, когда разговор заходит о его деньгах. Первый раз — он запросит вашу кредитную историю, чтобы убедиться в том, что вам можно доверять. Проще всего оценить вашу благонадежность, просмотрев ваши прошлые отношения с кредиторами.
Именно это «рассказывает» ваша кредитная история:
- сколько вы брали кредитов;
- какого они были типа;
- с какой периодичностью обращаетесь в банки;
- каков процент отказов в общем количестве ваших обращений;
- насколько тщательно соблюдаете взятые на себя обязательства.
Особенно будет важным количество просрочек. Идеально, если ваша кредитная история длится не менее 3 лет, причем за это время вы уже взяли и выплатили пару-тройку потребительских займов. А еще активно пользуетесь кредитной картой. При это у вас нет никаких просрочек. Но если все не так, и первой записью в финансовом досье будет именно запись об этом обращении за ипотекой, вы вряд ли можете рассчитывать на самую привлекательную ставку. Равно как и если последние сроки кредитного отчета просто пестрят красным цветом, обозначающим просрочки.
В таких случаях прежде, чем обращаться за ипотекой, нужно либо потратить какое-то время на ее наработку, либо приложить максимум усилий на ее исправление. Время и деньги будут потрачены не зря, это поможет сэкономить вам до 3-5% годовой ставки.
Ваше участие в сделке
Ничуть не меньшую роль в формировании процентной ставки по ипотеке сыграет тот факт, с какой суммой вы подойдете к сделке и какую часть покупки оплатите сразу, а какую будете оформлять в кредит. Чем меньше у вас денег на первый взнос, тем более высокой будет ставка.
Логика банка понятна. Если вы не сумели скопить определенную сумму к моменту подачи заявки, вероятно, вы не умеете управлять своими деньгами, экономить и откладывать. Значит, предоставляя вам кредит он рискует. А все риски, как известно, банки выражают в процентах. Поэтому эксперты и рекомендуют тем, кто хочет сэкономить, брать классическую ипотеку, первый взнос по которой составляет 20% от стоимости жилья.
Сроки кредитования
Казалось бы, какая банку разница, берете вы ипотеку на 5 лет или на 15? Если учесть, что чем дольше срок, тем выше риски, краткосрочный кредит на жилье должен быть более дешевым. Ничего подобного. Кроме рисков в таких ситуациях банк еще и просчитывает итоговую выгоду от сделки.
Предоставляя вам кредит надолго, он «пристраивает» свои деньги на 10-15 лет, и все это время будет получать прибыль, не беспокоясь, что капитал простаивает. А если он даст вам краткосрочную ипотеку, значит, через 5 лет ему снова придется искать заемщика.
И ведь неизвестно, какая будет ситуация с процентными ставками по ипотеке на рынке, они могут упасть. Значит, прибыль будет меньшей. Компенсировать это можно только завысив ставку. Единственный способ повлиять на это - оформить ипотеку на долги срок, а по окончании моратория на досрочное погашение, распрощаться с кредитором.
Еще один способ сэкономить на ипотеке - отказаться от страхования
