1
+1
0
Кто такой кредитор и на что он имеет право
В каждой сделке всегда присутствует как минимум две стороны: продавец и покупатель, мастер и клиент, заемщик и кредитор. Кредитором является субъект, который одалживает в той или иной форме свои деньги заемщику, либо предоставляет ему услуги или товары с отсрочкой оплаты. Таким образом, в роли кредитора могут выступать как федеральный банк, так и магазин, предоставивший вам телевизор в рассрочку или даже ссудивший до зарплаты пару тысяч коллега.
Классификация кредиторов обширна. Они делятся на физических лиц и юридических. Бывают личными (ваши коллеги или друзья) или реальными те же банки, ломбарды МФО. Они могут выдавать деньги или финансировать ваши покупки (т. н. безналичный кредит). Кредиторы бывают работающими в интернете и предоставляющими свои услуги оффлайн.
На чем зарабатывает кредитор
В большинстве случаев за свои услуги кредиторы требуют плату. Она может быть как фиксированной (надбавка в магазине за рассрочку), так и в виде процентной ставки. Вы глядит это просто: тот же банк или частный кредитор определяет годовую ставку и рассчитывает свое вознаграждение, исходя из суммы кредита и его срока. Ставка может быть и, допустим, дневной — такие встречаются в ломбардах и организациях, выдающих кредиты до зарплаты.
Если мы будем говорить о традиционных кредиторах, то есть банках, то одной процентной ставкой их доход не ограничивается. Дополнительно вводятся всевозможные комиссионные сборы, которыми банк якобы покрывает свои расходы, связанные с рассмотрением заявки, ее одобрением, непосредственно выдачей кредита, обслуживанием кредитного счета и, наконец, досрочным закрытием этого счета. Разумеется, говоря о расходах, банкиры кривят душою и просто формируют дополнительный источник дохода.
А еще крупные банки придумали дополнительный способ нажиться на доверчивых заемщиках. Они заставляют оформлять их дополнительно к кредитным договорам договора страхования. Причем, если речь идет об обычных товарных кредитах, то вчитавшись в такой страховой договор можно увидеть, что по сути, он не несет никаких гарантий. Глде здесь доход банка, спросите вы? Часто страховая компания и ваш кредитор — одна и та же структура.
Если вы не погасите кредит
Один из принципов кредитования — возвратность. То бишь вы должны вернуть кредитору все его деньги в полном размере плюс вознаграждение. И если вы этого не сделаете, у кредитора появится возможность реализовать свои права в отношении должника. Если кредит был обеспечен залогом, такой залог может быть изъят и продан в счет уплаты долга. Если сделка подразумевала наличие поручителя, значит кредитор получит возможность взыскать непогашенный долг с него, вне зависимости от причин, по которым заемщик не погашает его сам.
С необеспеченными займами кредиторы рискуют больше, так как их сложнее взыскать. В ход идут судебные разбирательства, в результате которых суд назначает ежемесячные вычеты из ваших официальных доходов или взыскание долга путем изъятия принадлежащего вам имущества. Впрочем, часто, прежде, чем подавать документы в суд, кредитор решает, что, что к коллекторам может обратиться не только традиционный банк, но и МФО и даже ваш коллега, у которого вы одолжили деньги под расписку и не вернули.
