Сколько на самом деле стоит ваша покупка в кредит?

Наличные выгоднее, чем покупка в кредит

Самый лучший способ что-то приобрести — купить это за собственные деньги. Не зря ведь банкиры шутят, что идеальный кредит — это тот, который не взяли. Когда вы покупаете что-то за свои деньги, вы никому ничего не переплачиваете и ваша покупка будет стоить ровно столько, сколько указано на ценнике.

Другой вопрос, что некоторые вещи за наличные купить проблематично. Так, сложно накопить на квартиру, если в это же время приходится снимать жилье и тратить деньги на его оплату. В этом случае ипотечный кредит будет самым разумным решением, даже несмотря на переплату.

Но потребительские займы обычно подразумевают куда меньшие суммы. И при должной финансовой дисциплине такую сумму вполне можно накопить за полгода-год. Но ведь это нужно себя заставить каждый месяц откладывать некоторую сумму. Кое-кому без кнута в виде штрафных санкций по кредиту этого сделать не удается. Но, может. Стоит ради экономии обойтись без такой мотивации?

Процентная ставка

Давайте попробуем подсчитать. Допустим, вы захотели «статусный» смартфон тысяч за 50. Правда, копить вы на него не хотите, так как за это время выйдет уже новый смартфон, более дорогой. И денег на первый взнос у вас нет, так что кредит придется брать на полную стоимость. А еще вы не хотите особо нагружать свою бюджет платежами, так что кредит возьмете на год. Банк одобрит вам вашу покупку на таких условиях, но за это захочет вознаграждение в пятую часть ценника, т. е. под 20% годовых. А значит, в течении этого года вы вернете банку 60 тысяч рублей. Именно столько будет стоить ваш телефон. Но и это еще не окончательная его стоимость.

Страховка и комиссия

Когда кредитный консультант будет обсуждать с вами условия кредитования, он только спросит вас о наличии первого взноса и расскажет о процентной ставке. И только когда вы будете подписывать кредитный договор, кроме него пододвинет вам на подпись еще одно соглашение, страховое. Мол, без этого кредит не дадут. Так что смело добавляйте к стоимость своего смартфона еще 3-5%, то есть 1,5-2,5 тысячи. Итого в нашем примере ваш телефон за 50 тысяч резко подорожал еще на 12 тысяч.

Уменьшить переплату можно двумя способами. Первый — взять кредит на меньший срок. Например, на полгода. Тогда ваша переплата будет вдвое меньшей. Можно платить кредитной картой. Но только в том случае, если вы готовы какое-то время экономить и все свободные деньги направлять на погашение долга по карте. Благо, кредитки позволяют такую гибкость в платежах. Но лучше всего все тщательно обдумывать и взвешивать. Стоит ли покупать в кредит вещи, которые вы не можете себе позволить. И которые вы собираетесь купить не по причине крайней необходимости, а лишь бы быть «как все»? Чем чаще вы будете совершать такие покупки, тем сложнее вам будет упорядочить расходы семейного бюджета