Реструктуризация долга по кредиту. Варианты проведения

Вариант первый – смена валюты

Обычно такой вариант является идеальным решением, когда кредит берется в иностранной валюте, а ее курс резко возрастает, в то время как зарплата выплачивается национальными деньгами и не повышается. Правда, такой вариант является привлекательным только для заемщика. Банки, предоставившие кредит, очень редко идут на подобные уступки.

Чтобы такой вариант реструктуризации оказался выгодным, необходимо подгадать правильный момент. Дело в том, что пересчет валютного кредита в кредит с национальной валютой производится по рыночной стоимости валюты. Если иностранная валюта не сильно подорожает, то заемщик при ее замене никак не выиграет, а может и вовсе потерпеть убытков – в случае если курс иностранной валюты начнет значительно понижаться.

Вариант второй – пролонгация банковского кредита

Пролонгация проводится чаще, так как подобный вариант реструктуризации кредита является выгодным и банкам и кредитору. Пролонгация подразумевает продление кредита. На какой срок продлевать кредит будет решать банк. В большинстве случаев после ее проведения размер ежемесячного платежа уменьшается на 20-25 %, что особенно заметно для заемщика с большим кредитом.

Банки охотнее идут на такой вариант, потому как они ничего не теряют с продлением кредита, ведь заемщику придется дольше оплачивать проценты, а, следовательно, прибыль банка будет большей.

Вариант третий - изменение схемы начисления процентов

При оформлении кредита чаще всего предлагается вариант аннуитет, когда погашение задолженности ведется равными частями. В некоторых случаях предлагаются кредиты, когда сумма обязательного платежа каждый месяц несколько уменьшается. Второй вариант не всегда является выгодным и при затруднительном финансовом положении банки часто идут именно на такой вариант реструктуризации.

Банки считают такой вариант наиболее простым, а для заемщика он является вполне приемлемым, ведь платеж по кредиту уменьшается где-то на 15-20%. Впрочем, можно пойти и на кредитные каникулы, что тоже весьма выгодно для заемщика.

Вариант четвертый – отсрочка

Отсрочку банк оформляет не всегда. Стандартный срок ее составляет один-два года. Получить отсрочку можно имея веские причины. В большинстве случаев банки требуют документ, который подтверждает, что заемщик в данный момент не имеет возможности расплачиваться за кредит. Банкам не слишком выгодны отсрочки, а потому временное отсутствие платежей некоторые из них предпочитают компенсировать повышением процентной ставки.

Действия банка

Получив заявку на проведение реструктуризации кредита, банк внимательно ее изучает и принимает решение. В каждом отдельном случае банк подходит к решению этого вопроса индивидуально. Положительное решение кредитной организации зависит от разнообразных факторов, но больше всего на него влияет наличие или отсутствие задолженностей перед банком. Также обращается внимание и на то, как исполнялись заемщиком иные обязательства указанные в кредитном договоре.

Реструктуризация – процедура непростая, и для ее проведения часто требуется много времени, в ходе которого организация изучает все документы и при положительном решении вносит в них соответствующие изменения. Все дополнительные расходы по оформлению и заверению бумаг нотариусом (если это будет необходимо) вынужден оплачивать заемщик.