Финансовая стратегия для семейного бюджета

Рассчитайте свой собственный капитал

Сколько вы стоите? Ответ на этот вопрос кроется как раз таки в конкретных цифрах и таким образом оценить можно каждого человека. Расчет чистых активов - это ключевой шаг к оценке вашего финансового положения. Вы просто не можете двигаться вперед, если не знаете от чего отталкиваетесь.

Ваша «чистая стоимость» - это сумма всех ваших активов за вычетом обязательств. Квартира, дача, машина, счет в банке, пенсионные накопления, все это является составляющими вашей финансовой стоимости. А вот долги ее, напротив, уменьшают, но в их наличии нет ничего плохого, если они работают на увеличение ваших активов. Как это делает, к примеру, ипотека. С каждым годом разница между выкупленной частью стоимости квартиры и вашим долгом перед банком будет расти, как будет расти и ваш собственный капитал.

Финансовая стратегия как запасы впрок

О пенсионных накоплениях стоит задумываться уже сейчас. Или, если вы искренне полагаете, то это лишнее, начните копить на личное страхование. Подобные вложения являются прекрасным инвестиционным инструментом, не теряющим своей актуальности в течении десятилетия и больше. Страховые компании размещают доверенные им средства таким образом, чтобы как минимум компенсировать инфляционные процессы. В идеале же на доверенный им капитал будет идти прирост, пусть даже и небольшой. По такому же принципу работают и частные пенсионные фонды. Вложенные в подобные инструменты деньги являются частью вашего чистого актива и вашим залогом безбедного будущего.

Сокращаем долги

Неотъемлемой частью финансовой стратегии будет план по сокращению долгов, которые уменьшают наш чистый актив. Составляющие этого плана будут зависеть от вида кредитов, их количества и суммы. Можно было бы поспорить на тему, что лучше: платить по долгам или вложить имеющиеся свободные деньги. Но на сегодня ситуация с инвестициями и кредитами в России такова, что относительно безопасные способы вложения средств приносят прибыль, которая неспособна перекрыть убытки от кредитования.

Потратьте еще несколько минут на план погашения ваших займов. Составьте их перечень с указанием ставок и остатков долгов. Постарайтесь первыми исключить из этого списка самые дорогие или те, по которым платить осталось совсем немного. Освободившиеся средства направьте на погашение оставшихся долгов.

Проверяем кредитную историю

Наверное, мало в нашей стране тех, кто сумел пройти через все экономические волнения, не запятнав свою финансовую репутацию. Меж тем, она тоже является, пусть условным, но активом. Ее качество напрямую влияет на то, сколько вы заплатите по следующему кредиту, а значит, насколько уменьшится ваша «чистая стоимость». Значит, включаем в план проверку кредитной истории и, при необходимости, расширяем финансовую стратегию пунктами о том, как будем ее исправлять.

Исключаем неожиданности

Ваша финансовая стратегия может быть нарушена каким-то неожиданным событием. Всего вы не предусмотрите, но частично ущерб от таких «сюрпризов» можно предотвратить. В-первых, помимо ваших долгосрочных накоплений и депозитов, заведите отдельный счет, деньги с которого вы можете снять в любой момент. Сумма на этом счету должна составлять как минимум 3 ваших зарплаты. Этакий чрезвычайный фонд, который позволит вам не бежать за срочным кредитом, если вдруг потребовались деньги. Или если, к примеру, вам пришлось на какое-то время уйти с работы (допустим, по болезни).

А еще совсем не стоит игнорировать текущие страховые полисы. Так, к примеру, страхование ипотеки обезопасит вашу семью от требований банка в случае, если с вами что-то случится. Для таких же случаев банки предлагают страховку от потери работы.