Кредитные долги банкам. Как с ними справиться?
Жизнь в кредит вряд ли достойна подражания. Но так живут многие наши сограждане, находя в этом даже свои плюсы. Правда, подобный образ жизни требует особого контроля за расходами, что удается не каждому. Достаточно случиться малейшей неприятности, как наши финансы становятся сродни карточному домику — дунь, и все разлетится. Что делать тем, кто уже балансирует на грани личного финансового кризиса из-за долгов?
Зри в корень
Начните с определения масштабов проблемы. Соберите в одну стопку все ваши действующие договора, возьмите в банках выписки по вашим кредитным картам. Ваша задача в том, чтобы определить 3 показателя:
- общая сумма ваших долгов;
- общая переплата по ним;
- распределение кредитов по размеру переплаты.
Одолели кредитные долги банку? Зовите на помощь
Подчас без подготовки сложно с головой окунуться в такой массив цифр так, чтобы не запутаться окончательно и в отчаянии не пустить все на самотек. Если вы не смогли разобраться самостоятельно и в вашем кругу не нашлось того, кто хорошо знаком с миром кредитования, не стесняйтесь обращаться к профессиональной помощи. Финансовый консультант сегодня явление нередкое, и хотя их консультации проводятся платно, профессиональная помощь того стоит. Часто после такой консультации даже не нужно дальнейшее сопровождение. Должник, поняв механизмы происходящего, сам выбирает для себя способы решения проблемы.
Бюджетирование как неизбежность
Стремление расплатиться с кредитными долгами всегда сопровождается неким подъемом и исключительной решительностью. Именно в таком настроении должники подчас ставят перед собой просто невыполнимые долгосрочные задачи. Энтузиазма, конечно же, хватает ненадолго, так как расправа с долгами потребует какого-то времени, немедленных результатов не будет. И должник просто «срывается», возвращаясь к тому, с чего начал.
Составляя экономный бюджет, который позволит вам аккумулировать дополнительные деньги на более быстрое погашение долгов, помните, что все это время вам нужно чем-то платить за жилье, питание, транспорт и многое другое, без чего, хотя бы в минимальном объеме человек жить не может. Составляйте реалистичный бюджет. Пусть это займет больше времени, но вы будете твердо идти к своей цели.
Приоритеты
Каким бы плачевным вам не казалось ваше положение, старайтесь по всем обязательствам выполнять хотя бы обязательный минимум. При потребительском кредитовании это будет означать уменьшение долга согласно графику. При этом, строя свой бюджет, старайтесь изыскать «лишние» деньги. Самым сложным будет определить, с каким кредитом вы расстанетесь первым.
Критериев отбора два:
- долги с высокой процентной ставкой;
- долги, которые можно погасить быстрее (где осталось всего несколько платежей).
Первый вариант подойдет тем, кто еще сможет какое-то достаточно длительное время «протянуть» без кардинальных мероприятий. А вот второй потребуется, если для изыскания в бюджете дополнительных средств придется слишком утянуть пояса. Он позволяет в относительно короткие сроки, «поднажав» быстро расплатиться с одним из кредитов, а значит освободить ту сумму, которая уходила на платежи по нему.
Консолидация как она есть
Если долгов много, они мелкие и в разных банках, это создает дополнительные сложности в виде путаницы в платежах и сроках. Что, как водится, чревато штрафами. В таком случае будет более удобным воспользоваться консолидацией. То есть взять один кредит в сумме, которая позволит разом погасить все ваши текущие долги. Разумеется, прежде вы должны будете тщательно подсчитать при какой процентной ставкой такой шаг будет выгодным. А если у вас «на руках» ипотека и потребительские займы, вы можете сделать смешанное рефинансирование. При этом часть денег вам выдадут на руки и вы сможете погасить сопутствующие долги, сэкономив на проценте.