1
+1
0
Что такое беззалоговый кредит?
Беззалоговые кредиты – пожалуй, самые любимые потребителями займы. Кредиты, которые банки выдают, основываясь только на своих выводах о платежеспособности тех, кто на них претендует. Никакого поручительства, никакого залога – и единственным способом повлиять на должника, который взял беззалоговый кредит и не вернул его, будет суд.
За что любят беззалоговые кредиты?
В первую очередь, за быстроту их получения. Конечно, если речь идет о каком-нибудь товарном займе, при оформлении которого покупка становится залогом, процедура выдачи кредита не затягивается. Другое дело, если речь идет о тех кредитах, обеспечением по которым выступает что-то, ранее принадлежавшее заемщику – квартира, автомобиль, ценные бумаги и пр. Банк тратит время не только на проверку самого соискателя, но и на проверку залога. Если, к примеру, это будет недвижимость, такая проверка может длиться несколько недель. Итак, скорость оформления – это явный плюс беззалоговых кредитов.
Залог – это не просто документ, ограничивающий владельца того или иного имущества в возможности этим имуществом распоряжаться (продавать, например). В случае, если заемщику не удастся (или он не захочет) вернуть долг банку, кредитор имеет полное право изъять этот залог, продать, а деньги оставить себе в счет уплаты долга. Процедура эта на практике выглядит, конечно, куда сложнее – сначала банк будет пробовать уговорить должника расплатиться с долгом «по-хорошему», потому будет суд с решением об изъятии залога, визит приставов и пр. Но суть именно такова – ваше имущество будет отнято.
В случае с беззалоговыми кредитами вам все это не грозит. Если долг банку вы не вернули, у вас, скорее всего, ничего не отнимут – законом предусмотрено, что необеспеченные кредиты возвращаются за счет вычетов из зарплаты должника. Размер вычетов определит суд, но они не будут превышать того соотношения к вашим доходам, которое позволяет закон.
Ложка дегтя
Банки беззалоговые кредиты тоже любят. За все то, что может быть расценено как риск, они «добавляют» несколько пунктов к процентной ставке. Хотите быстрый кредит? Пожалуйста, только получите вы его не под 14%, а под 20% в год. Не хотите предоставлять залог – смело набрасывайте еще 5%. А еще беззалоговые кредиты не предусматривают никаких альтернатив в своей форме. Их можно взять только с фиксированной ставкой и погашать только аннуитетными платежами. Что тоже вполне объяснимо – такое сочетание позволяет банку получить максимум прибыли.
Что относится к беззлоговым кредитам?
Это всем знакомые кредитные продукты. В первую очередь стоит вспомнить кредитные карты – вне зависимости от суммы лимита, все они не предусматривают какого-либо обеспечения. Наличные займы в небольших суммах тоже обычно являются беззалоговыми, если сумма нужна крупная, соискателю придется побеспокоиться об обеспечении. «Карточные» займы овердрафт тоже являются беззалоговыми краткосрочными кредитами. Сумму лимита банк рассчитывает на основе доходов заемщика.
Наверное, здесь стоит вспомнить и микрокредиты, кредиты до зарплаты, которые выдают МФО. Они тоже являются беззалоговыми, а для их получения нужен только паспорт.
