0
0
0
Кредит до зарплаты: аргументы и последствия
Микрофинансирование, чаще известное как кредиты до зарплаты, является одним из видов небанковского кредитования. Эти займы предоставляются, в основном, малоимущим гражданам, или тем, кто официально считается безработным. Также к таким услугам прибегают заемщики, испортившие свою кредитную историю. Словом, все те, кто не может претендовать на обычные банковские займы. Кредиторы утверждают, что помогают людям решить текущие финансовые проблемы. Но так ли это на самом деле?
Зачем нужно микрофинансирование
Изначально микрофинансирование было попыткой предоставить возможность самым малообеспеченным начать свое дело, которое позволило бы им и расплатиться с долгом, и начать свой, пусть маленький, бизнес. Речь шла, к примеру, о покупке сельскохозяйственных инструментов или швейных машин, если речь шла о женщинах, которые хотели своими руками построить свою небедную жизнь.
И действительно, на сегодня микрофинансирование является востребованным и оправданным мероприятием, которое позволяет при должных усилиях выбраться из нищеты. Но это только в самых бедных странах, где люди живут менее, чем на 2 доллара в день. И где наличие даже примитивных инструментов позволяет стать богаче, чем соседи. В странах развивающихся и тех, которые уже считают себя развитыми, ситуация складывается совсем иная.
Если бедняки берут денег в долг, чтобы существенно изменить свою жизнь к лучшему, то жители более богатых стран просто решают свои текущие финансовые проблемы. И их не смущает тот факт, что за такое кратковременное решение им приходится переплачивать баснословные суммы. Оплата текущих платежей, в том числе и банковских кредитных, какая-то срочная, пусть и не очень нужная покупка, просто нехватка наличных — все это приводит к тому, что мы переплачиваем микрофинансовым организациям, не решая каких-то существенных проблем. А порой и вовсе, усугубляя их.
Когда без кредита до зарплаты не обойтись
Несмотря на все риски и итоговую стоимость таких услуг, микрокредиты в нашей стране пользуются огромным спросом. Иначе чем объяснить, что соответствующих организаций в России зарегистрировано более 2 тысяч. И многих из них есть филиалы, и даже целые сети.
Поскольку кредит до зарплаты не предполагает никакого обеспечения, ставка по нему не будет щадящей. К тому же проценты МФО начисляет каждый день. А значит, итоговая стоимость одолженных у них денег может всего за месяц подорожать втрое и больше.
Любопытным моментом является тот факт, что несмотря на короткий срок погашения (обычно не более 30 дней), никто не будет вас ругать, если по истечению месяца вы не сможете вернуть всю сумму. И даже штрафовать не будут. Лишь бы вы в назначенное время пришли в офис организации, оплатили проценты за месяц пользования деньгами и... заключили новый договор. Таким образом маленький кредит может превратиться в неразрешимую проблему. Особенно, если у вас и без того сложное финансовое положение.
Есть еще один малоизвестный нюанс. Некоторые МФО передают сведения об использовании их услуг в Бюро кредитных историй. В то же время, если позже вы решите воспользоваться услугами традиционного кредитора, вы можете удивиться полученному отказу. Оказывается, банки не очень любят завсегдатаев микрофинансовых организаций, полагая, что те просто не могут правильно распоряжаться деньгами.
