Залог квартиры и его последствия

Залог квартиры в силу закона

Процедура передачи залоговых прав банку четко регламентирована законодательством. Если речь идет об ипотечном кредитовании, то получив кредит и подписав соответствующие документы, в том числе и договор о покупке жилья, заемщик сразу становится его официальным собственником – в этой квартире (доме) вы уже можете жить с полным на то основанием. Вместе с тем на вашу квартиру будет наложено обременение, то есть ваши права в отдельной их части будут ограничены в течении всего времени, пока вы будете погашать кредит. Все это фиксируется документально, равно как и снятие обременения после полного погашения займа.

В чем вас ограничат?

Первый из запретов, который будет касаться вашей квартиры – это запрет на отчуждение. Пока вы не рассчитаетесь с банком и этот факт он документально не подтвердит, вы не сможете свое жилье ни презентовать кому-либо, ни продать, ни перезаложить. Даже если вы решите перекредитоваться в другом банке, эта процедура предполагает сначала снятие обременения по первому займу и затем его наложение – по второму. Собственно это является основной причиной нежелания банков «связываться» с процессами перекредитования, ведь какое-то время, пока не будут оформлены документы непосредственно по займу, жилье останется «без присмотра». Также нельзя сдавать залоговое жилье в аренду – это требование не только кредитной организации, но и страховой компании (страхование залога – требование закона). Хотя некоторые заемщики намеренно оформляют ипотеку для покупки жилья и, чтобы семейный бюджет не «страдал» от кредитных выплат, залоговое жилье сдают внаем. Отдельные кредитные организации выставляют даже ограничения по отношению к лицам, которых вы захотите зарегистрировать в заложенной квартире. И уж тем более «без благословения» банка вы не сможете сделать в этой квартире ремонт или – не дай бог – перепланировку. Нарушение каждого из этих запретов может повлечь за собой разного рода «наказания» - от штрафа до досрочного расторжения ипотечного договора.

Права банка

Если с продажей и передариванием залога не рискуют шутить даже самые недобросовестные заемщики, так как такие действия трактуются как уголовные действия, то в отношении других запретов почему-то более беспечное отношение. Дескать, ну что банк сделает, ему ведь нужно деньги вернуть, а кредит погашается исправно. Однако почти все требования в отношении залога вызваны исключительно беспокойством кредитной организации о сохранности залога и если ему будет что-либо угрожать – ущерб в результате несанкционированного ремонта или, например, из-за того, что вы пустили в эту квартиру жильцов, банк попросту потребует от вас вернуть свои деньги. У вас нет такой суммы? Прощайтесь с залогом, именно такое право банк автоматически получает не только в случае нарушения вами графика платежей, но и при несоблюдении других условий залогового договора.