1
+1
0
Стоит ли соглашаться на беспроцентный кредит?
Когда вы начинаете предпраздничное пиршество покупок, особое внимание, как правило, привлекают витрины со словами «скидки», «распродажа» и, конечно же, «беспроцентный кредит». Кому не нравится идея забрать покупку немедленно, а деньги возвращать по частям, да еще и не переплачивать за такое удобство. Правда, подобные покупки редко заканчиваются полным удовлетворением, отчего-то в них всегда кроется какой-то подвох. Где искать подводные камни и как их избежать?
Такой разный беспроцентный кредит
Совсем не стоит путать рассрочку, беспроцентный период кредитной карты и предложения банков, когда они раздают займы с, как они утверждают, нулевой процентной ставкой. О первых двух вариантах поговорим в другой раз, а сейчас обсудим самое популярное явление в торговых точках — беспроцентный кредит. Вопрос возникает только один: зачем банкам заниматься благотворительностью и заключать сделки, которые на первый взгляд не сулят совсем никакой прибыли?
Ответ прост: незачем. Да они и не занимаются, благотворительность — профиль других организаций. Просто свою прибыль они уже где-то спрятали в строках договора, который так услужливо подсовывает вам на подпись симпатичный консультант. При этом если вы, ориентируясь в принципах кредитования, начнете задавать правильные вопросы, увидите, как тускнеет его доброжелательная улыбка. Итак, где может скрываться выгода банка?
Когда «ноль процентов» - это не выгода
В большинстве случаев обман банка очевиден. Просто приглядитесь к ценам, поделенным на 10 платежей, которые часть встречаются в виде акций в магазинах, торгующих гаджетами или бытовой техникой. Вы увидите примерно такую картину. Например, вам предлагают за 10 месяцев выплатить равными платежами стоимость смартфона ценой в 18 тысяч рублей. И текст: «всего лишь за 2000 в месяц». Но если 18 тысяч разделить на 190, получится... 1800. Как же разница?
А разница может выглядеть как комиссия. И чаще всего она так и выглядит. Или как требование оплатить страховой полис. Одновременно консультант, улыбаясь, будет говорить вам, что банк идет вам навстречу и разрешает разделить стоимость страхового полиса на весь срок кредитования. А что страховая компания - «дочка» этого же банка, так это не более, чем совпадение.
Встречаются и другие ситуации. Вам действительно будет предложен беспроцентный кредит. Но вы должны внести первый взнос. И ни в коем случае не допускать в течении погашения займа никаких просрочек. В противном случае вам грозит огромный штраф и тут же насчитает проценты на всю сумму кредита. Что получит банк, обслуживая такой кредит в случае, если заемщик тщательно соблюдет условия договора?
Здесь выгода банка кроется в той скидке, которую магазин предоставит ему на проданный вам товар. Заемщик же будет ограничен в своем выборе, так как такие акции распространяются на залежавшийся товар или очень старые модели, потерявший свою актуальность.
Что в таких случаях делать заемщику? Искать компромисс. Во-первых, нужно тщательно читать предлагаемый кредитный договор и спрашивать о каждом пункте, который вам непонятен. Если вы обнаружили подвох, не поленитесь потратить время на подсчет выгодности того или иного предложения. Тем более, что в арсенале каждого консультанта имеется обычно несколько предложений, в том числе и классических.
