1
+1
0
Возможна ли новая ипотека после развода
По статистике именно зимой подается самое большее за год количество заявлений на развод. Вне зависимости от того, чем вызвано такое решение людей, еще недавно считавшихся единой семьей, последствия такого шага у многих сходны. Кроме морального дискомфорта этим людям придется решать будущее детей и материальные трения. Причем наиболее жаркие споры возникают, когда вопрос раздела имущества касается еще и раздела долгов. Впрочем, все эти вопросы решаемы - даже для урегулирования вопроса с бывшей ранее совместной ипотекой банки разработали определенные схемы. Но что делать дальше тому, кто по собственному желанию или решению суда теперь должен сам решать свои жилищные проблемы?
Исключительно денежный интерес
Когда говорят о портрете идеального заемщика, кроме стабильной работы, возраста и социального положения, вспоминают и о семейном статусе. Идеальным заемщиком считается человек, которому больше 27 лет, имеющий стабильную работу, служащий на последнем месте не менее 2 лет, семейный. Последнее не является категорическим требованием банков, но они предпочитают отказывать тем соискателям, которые еще не были в браке либо находятся в разводе.
Нет, банки ничуть не беспокоятся о моральном облике своих клиентов. В основе их предпочтений по-прежнему лежит беспокойство о возвратности их средств. Когда в семье двое работоспособных взрослых, больше шансов, что такая семья найдет возможность продолжать погашать ипотеку, даже если в какой-то период один из этих взрослых останется без источника дохода. Другое дело, если заемщик одинок или, к тому же, имеет на попечении несовершеннолетних.
На каких условиях возможна новая ипотека после развода?
При разводе возникновение жилищного вопроса неизбежно. Жилплощадь либо делится между бывшими супругами, либо остается одному из них (с компенсацией или без нее). Ситуация несколько усложняется, когда эта жилплощадь - ипотечная. Несмотря на наличие разработанных банками схем решения таких вопросов, это не означает, что даже при согласии вчерашних супругов, все проходит гладко.
Так, к примеру, немало проблем возникает, когда и квартира, и оставшийся по ней непогашенный долг остается у бывшей супруги. Причем на ее же попечении остается и несовершеннолетний ребенок (а порой и не один). Банки не всегда готовы рассмотреть такую кандидатуру в качестве нового заемщика. Впрочем, если женщина предъявит свои источники доходов, присовокупит к ним сведения об алиментных выплатах и прочих доходах (если таковые имеются), шансы на то, что банк предпочтет одобрить ее как нового заемщика, сильно возрастут. И ипотека после развода будет оформлена на нее.
Стоит заметить, что основная проблема в такой ситуации - именно в алиментах как таковых. Банки не считают их доходами, к тому же эти деньги второй родитель перечисляет не на удовлетворение потребностей бывшей «половины», а для детей. С другой стороны, потребность в жилье также является и потребностью этих самых детей. От того, как кредитор решает такую дилемму и зависит его отношение к заемщикам-женщинам после развода.
Нельзя не вспомнить о том, что за рубежом существуют аналогичные проблемы. В Европе некоторые крупные банки вовсе не рассматривают алименты как источник дохода, даже если их размера хватило бы и на обеспечение нормальной жизни матери и детей, и на погашение ипотечного кредита, даже если бы мать этих детей вовсе не работала. Некоторые банки предлагают компромиссный вариант - они рассматривают в качестве доходов половину суммы получаемых заемщицей алиментов. При этом на момент оформления ипотеки она должна будет получать эти алименты еще 5 лет и иметь еще какой-то источник дохода, пусть даже это будет и неполный рабочий день.
Куда хуже, если ко всем этим проблемам, женщина вынуждена решать еще и проблему кредитов бывшего мужа.
