0
0
0
Как оценить насколько хороша ваша кредитная история
Если вы уже прошли процедуру банкротства или в прошлом ваш кредитный опыт закончился принудительным взысканием долгов, вы точно знаете что ваша кредитная история испорчена. Но даже если подобных эксцессов у вас в прошлом не было, это еще не означает, что ваша финансовая репутация идеальна. Есть масса нюансов, о которых вы можете не знать, но которые банки всегда принимают в расчет, рассматривая вашу кандидатуру в качестве заемщика.
Проверьте себя сами
Чтобы ваш поход в банк не закончился отказом, начните свой путь к очередному кредиту с проверки состояния вашей финансовой репутации. Даже если вы уверены в том, что она идеальна. Тем более, что это не займет много времени или денег. Достаточно направить запрос в БКИ в письменной форме или заполнить соответствующую форму на сайте. Получив на руки выписку, вы сможете самостоятельно проверить ее на наличие ошибок, недостающие или недостоверные данные, оценить общую картину.
Не стоит верить утверждениям, что чем чаще вы запрашиваете собственную кредитную историю, тем хуже она становится. Вы являетесь ее владельцем и имеете право проверять ее хоть каждый месяц. На ответ по вашему запросу у БКИ может уйти до 2 недель. Это не значит, что вы действительно должны постоянно просматривать свой кредитный файл, как выписки из банка.
Но вы просто обязаны хотя бы раз в год проверять состояние этого документа на предмет ошибок. И обязательно перед подачей заявки на очередной кредит, если к тому времени с момента последней проверки прошло более трех месяцев.
Недостоверные сведения
Неудивительно, что именно история вашего погашения кредитов является основной информацией, интересующей новых потенциальных кредиторов. Если вы в прошлом тщательно следовали букве кредитного договора, велика вероятность, что будете придерживаться такой стратегии и впредь. А значит, вам можно доверять. И наоборот.
Другой вопрос, что сами кредиторы порой передают в БКИ недостоверную информацию. В вашу кредитную историю могли попасть данные о чужих просрочках. Или просто в системе произошла ошибка и вместо записи о плановом погашении попала информация о том, что с платежом вы опоздали или вовсе не внесли его.
Единственный способ доказать свою правоту — принести в банк, передавший недостоверную информацию все подтверждения своевременной оплаты. Не зря эксперты рекомендуют хранить чеки каждого платежа не менее трех лет. В банк вы должны также взять свой кредитный отчет и написать там заявление с просьбой исправить недостоверные данные.
Как влияет на кредитную историю наличие текущих долгов
Своевременные или просроченные платежи — еще не все, что заинтересует банк. Не меньше внимания он уделит исследованию наличия у вас непогашенных кредитов и кредитных карт. С обычными займами все просто. Он сложит все ваши платежи, вычтет из вашего дохода и сможет оценить ваши возможности в отношении нового долга.
А вот с кредитными картами ситуация иная. Некоторые банки воспринимают наличие доступных лимитов как потенциальные кредиты. Ведь вы в любой момент можете опустошить счета ваших карт и наделать новые долги. По этой причине обычно рекомендуется перед подачей заявки на ипотеку закрыть все карты, оставив только одну «на всякий случай».
Правда, если и по этой карте вы регулярно опустошаете баланс до нуля, а потом долго погашаете его минимальными платежами, кредитор может счесть, что вы не умеете обращаться с деньгами, и просто отказать в ипотеке или любом другом крупном кредите. Ведь если вы испытываете проблемы с возвратом денег на кредитную карту, то вполне можете пропускать и ипотечные платежи.
