Товарные кредиты – не все то золото…
Одна из наиболее востребованных банковских услуг – потребительское кредитование. Удобное и быстрое (в сравнении с ипотечным или бизнес-кредитованием) оно позволяет решить практически любую финансовую проблему – и практически каждому трудоспособному гражданину. Вот только когда заходит речь о потребительских займах все обычно понимают займы наличные, незаслуженно забывая столь востребованную услугу как товарный кредит. Удобно, быстро и просто – именно такими словами можно охарактеризовать возможность сталь владельцем облюбованной вещи – причем сразу же, вне зависимости от того, какая сумма у вас есть «на руках». Впрочем, так ли все гладко, как рассказывают нам банки?
Как оформляются товарные кредиты?
Процедура эта предельно проста и затруднений не вызывает. Вы идете в любую крупную торговую точку, выбираете холодильник (мобильный телефон, новую шубу) и проверяете у себя наличие паспорта и ИНН (водительского удостоверения, загранпаспорта и пр.). наличии оных и сделав выбор в отношении покупки вы направляетесь к стойкам кредитных консультантов – чем магазин крупнее, тем больше банков будут в нем «работать». Далее вашей задачей будет заполнение анкеты заемщика, собеседование с кредитным менеджером и… ожидание решения банка (обычно оно занимает около получаса). Если банк «строил» ваши документы и чистота вашей кредитной «репутации», а вас устраивают условия кредитования, наступают финальные аккорды сделки – подписание кредитного соглашения. После того как вы поставите на этом документе автограф, вы уходите из магазина с покупкой и в течении оговоренного соглашением времени возвращаете банку его средства.
Дорогое удовольствие
Увы, и это предлагаемое банками «наливное яблочко» на деле оказалось с червоточинкой. И с немалой, если вспомнить насколько ставка по товарным займам превышает аналогичный показатель по наличным «классическим» кредитам или тем же самым кредитным картам. При этом в рекламных роликах той или иной совместной акции банка и торговой точки вы не услышите о реальной стоимости того или иного кредитного продукта. Вместе с тем безобидная «на слух» фраза о 3-4% в месяц на практике оборачивается годовой ставкой в 36-48 процентных пунктов. Впрочем, в качестве процентной ставки может стоять даже цифра в 20-25%, зато «в довесок» к ней банк назначит вам ежемесячную комиссию – всего 1%, который сразу «утяжелит» ваш кредит на 12% в год. Добавьте сюда еще и навязываемую банками страховку, которую вам придется оплатить, и убедитесь, что потакание своим сиюминутным желаниям – удовольствие достаточно дорогое.
Нерадивый консультант – полшага до проблем с кредитом
К числу минусов товарных кредитов можно отнести и тот факт, что не всегда эти займы оформляются профессиональными кредитными менеджерами. Нередко банки, экономя на зарплате своих сотрудников, поручают выдачу и – что немаловажно – оформление выданных займов сотрудникам магазина, то есть людям, не имеющим ни банковского образования, ни соответствующего опыта. Результат – неправдивая информация, неправильно рассчитанные суммы кредита и платежей и прочие неприятности.
Кредит не напасть или Как гасить будете?
Последний вопрос наиболее актуален для некрупных населенных пунктов, в которых выдавать-то кредиты банки выдают, а вот представительства или даже банкомата выбранной вами кредитной организации может не оказаться. На практике это обернется дополнительными процентами (3-5%) от каждой суммы платежа и необходимостью вносить их заранее – через почту или другой банк придется платить дней за 5 до дня, указанного в вашем кредитном соглашении.
1
