1
+1
0
Какая ставка по ипотеке более выгодна — фиксированная или плавающая?
Вы готовы подать заявку на ипотеку? Наверное, вы уже досконально изучили теорию о том, что именно называется ипотекой, в каких формах представлены эти кредиты на российском рынке, какими расходами они сопровождаются, пр. Основная цель такой траты времени для каждого заемщика — поиск решений, которые позволят максимально сэкономить для семейного бюджета. Хочешь — не хочешь, а придется разбираться в видах страхования, типах платежей и том, какой может быть процентная ставка.
В чем разница
Для того, чтобы понять, подходит вам фиксированная ставка по ипотеке или плавающая, нужно узнать о том, в чем их различия. Основную информацию предоставят их названия. Фиксированная ставка не будет изменяться в течении всего времени, что вы будете выплачивать банку долг. Вне зависимости от прочих характеристик займа, если с экономикой страны не случилось катаклизма вроде той дефляции, постигнувшей Германию после первой мировой, проценты, которые банк насчитывает на остаток долга, останутся неизменными.
Плавающая процентная ставка по ипотеке, напротив, не является стабильной величиной. Она зависит либо от ставки на московском межбанке, либо от ее «коллеги» в Европе. И банк изначально прописывает в договоре периодичность, с которой будет пересчитывать размер вашей переплаты. Если за это время с международным показателем не произошло никаких изменений, и ваш процент не измениться. Ставка снизилась — и ваши платежи будут пересчитаны в сторону уменьшения до следующего расчетного периода. И наоборот.
Чем хороша фиксированная ставка по ипотеке
Каждая разновидность ипотеки имеет свои преимущества. Если ваша ставка фиксирована, преимущество — надежность и стабильность. Как уже говорилось, понадобятся более чем серьезные экономические изменения, чтобы банк получил законную возможность компенсировать свои риски за счет увеличения процентных ставок. А значит, в течении всего срока погашения ваш платеж не измениться. И с годами, благодаря инфляции, перестанет быть обременительным для вашего бюджета. Такие ставки наиболее привлекательны, когда Центробанк снижает ключевой показатель и средний процент по кредитам снижается.
Чем выгодна плавающая ставка
Что и говорить, любые изменения при долгосрочных обязательствах сулят вам дополнительные риски. Так уже было, когда несколько лет назад ипотечные заемщики, поддавшиеся желанию сэкономить, оформляли валютные кредиты. И при первом же скачке курса оказались в крайне невыгодном положении.
Такая же ситуация складывается и с плавающей ставкой. На этапе оформления она будет ниже, чем по займам с фиксированным показателем. Но такая разница вполне объяснима. Когда банки раздают займы под постоянный процент, они изначально закладывают в этот показатель вероятные риски. Получается, что и кредитор не в накладе длительное время, и заемщик рассчитывает на определенный размер платежа.
Плавающая ставка сродни лотерее. Можно надеяться, что большую часть времени, что вы будете гасить кредит, этот показатель будет держаться на уровне ниже среднего. И тогда вы точно сэкономите. Но может выйти все наоборот. И тогда вам останется либо смириться, что переплачиваете больше других, либо спешно просить банк о реструктуризации долга.
