Насколько обязательно страхование жизни при кредите и можно ли от него отказаться?

Добровольно-принудительное страхование жизни при кредите

Примеров кредитных соглашений, в которых в качестве обязательного пункта прописано страхование жизни, можно найти практически во всех банках – особенно, если сумма кредитования свыше трехсот тысяч рублей. Некоторые банки практикуют страхование даже при оформлении кредитной карты. После того, как недовольные заемщики массово начали подавать судебные иски по этому поводу, кредитные структуры просто изменили формулировку в договорах – теперь это страхование стало добровольным. Однако сами банковские сотрудники продолжают «торговать» полисами страхования жизни. Собственно, вам просто предложат выбор – взять кредит со страховым полисом или без него, но с более высокой процентной ставкой. Это в теории. На практике же солидные банки, как например, Сбербанк, кредит одобряют только с обязательной страховкой. Не секрет, что рассмотрение заявки в солидном кредитном учреждении процесс сложный, а положительное решение по ней – и вовсе большая радость, на фоне которой приходится соглашаться и другие условия. Да и банковские сотрудники нередко «советуют» отказываться от страховки, только получив на руки нужные средства. При этом никто, конечно, не акцентирует тот факт, что оплатить страховку вам придется стразу, а вот вернуть деньги вы сможете, только подав заявление в течение месяца после того, как получен кредит. Причем вернете не полностью, а за вычетом фиксированной комиссии и налога.

Дополнительные расходы

Нередко стоимость полиса требуется оплатить на весь период кредитования или хотя бы сразу за несколько лет. При этом если ваши финансовые обстоятельства позволили рассчитаться по займу досрочно, в страховой компании вас ожидает «сюрприз» - деньги за страховку вам либо вовсе не вернут, либо вернут куда в меньшей сумме, чем должны бы. При этом от покупки полиса в убытке откажетесь только вы – страховая компания получает свои деньги за полис, а банк, в котором вы брали кредит – агентское вознаграждение. Выгода от продажи таких страховок более чем очевидна – ведь такие страховые случаи наступают редко, к тому же если заемщик при подписании страхового соглашения не посоветовался с независимым специалистом (а то и вовсе подписал не глядя), получить страховое возмещение будет более чем проблематично.

Отказаться или все-таки купить?

Стоит сказать, что отказаться от навязанной страховки непросто. Однако если вы твердо решили не переплачивать по и без того недешевому займу, лучше стойте на своем сразу – ведь, например, при ипотечном кредитовании за то время, пока вы будете погашать кредит, дополнительные 10% от его стоимости вы будете вносить только за страхование жизни при кредите. Если приобрести полис вас все-таки вынудили, вы подали заявление на возврат, но деньги выплачивать вам никто не торопится, вы можете взыскать их через суд.

Конечно, если кредит вы оформили не более чем на 2-3 года, страховка действительно выглядит банковским «капризом». Однако кто из нас уверен, что за 10-15 лет с нами точно ничего не произойдет, а ведь именно на такие сроки оформляется, например, ипотечный кредит? При отсутствии страховки смерть заемщика влечет за собой существенные проблемы в отношении такого займа, ведь как правило, оставшийся долг в таких случаях выплачивает страховая компания. Соответственно, нет полиса – нет денег, и семья заемщика, потеряв близкого человека, остается еще и с кредитным долгом. Выход в такой ситуации один – приобрести страховой полис, удовлетворив тем самым банк и «перестраховавшись», однако сделать это нужно, во-первых, в компании, которую вы сами выберете, а во-вторых, посоветовавшись с кем-то, кто разбирается в условиях страхования.