1
+1
0
Что такое БКИ, и для чего заемщикам эта организация?
Многие уже слышали о существовании бюро кредитных историй или коротко БКИ, которые занимаются сбором финансовых и персональных данных о гражданах, которые пользуются кредитными предложения банков и прочих кредитно-финансовых организаций. Для получения нужной информации о заемщиках такие бюро могут использовать разнообразные источники, как открытые, так и закрытые. Основными источниками являются: арендодатели, кредиторы, государственные архивы и суды, коллекторские организации, коммунальные службы.
Работа БКИ
После получения важных сведений о заемщике, информация систематизируется и заносится в базу данных. Если какой-то организации нужно провести оценку риска сделки с некоторым человеком, она подает запрос в бюро кредитных историй для получения интересующей ее информации. Клиентами бюро кредитных историй могут быть лизинговые компании, кредитные союзы, банковские организации, страховые компании и пр.
Каждый заемщик, чьи данные есть в бюро кредитных историй, имеет собственный рейтинг заемщика. Чем выше такой рейтинг, тем охотнее разные организации сотрудничают с таким человеком. Если человек сомневается в своем рейтинге и планирует подать заявку на серьезный кредит, специалисты рекомендуют сперва ему проверить свой рейтинг, подав запрос в БКИ.
Мировая практика
Отечественные бюро кредитных историй переняли практику аналогичных организаций действующих в Соединенных Штатах Америки. Здесь сбором информации о заемщиках, а так же ее хранение занимается три кредитных агентства, которые являются национальными. Каждый человек бесплатно раз в год может послать запрос о представлении информации о состоянии своего кредитного рейтинга и получить ответ из каждого агентства.
Кредитоспособность человека в большинстве случаев рассчитывается на показателе баллов под названием FICO (название пошло от компании из Америки Fair Isaac Corporation, которая как раз и занималась разработкой данной балльной системы). Помимо рейтинга в баллах человеку, подавшему запрос, представляется весь кредитный отчет и инструкция, о том, что представляют собой те или иные баллы. А еще в инструкции можно прочитать советы по повышению кредитного рейтинга.
Расчет таких баллов в Америке ведется по пяти критериям. Самыми весомым критерием является история платежей, а точнее насколько своевременно человек проводил оплату счетов. Еще в учет берутся новый кредит, продолжительность кредитной истории, вид кредита, которым предпочитает пользоваться заемщик. Семейное положение, раса, пол, возраст, религия, местожительство, стаж работы не учитываются при определении рейтинга.
Рейтинг заемщика в российских БКИ
В России сохранили концепцию данной системы, вот только несколько изменили ее, сделали проще. Рейтинг заемщика получает значение в 300-850 баллов. Физическим лицам, чей рейтинг составляет 700 баллов и более можно ни очень не беспокоить. Чем больше баллов у человека, тем проще ему оказывается получить новый кредит. Таким лицам кредиторы могут предлагать даже пониженные ставки.
Очень многие кредитно-финансовые организации предпочитают работать только с лицами, чей кредитный рейтинг находится выше отметки в 620 баллов. Сотрудничество с лицами, у которых рейтинг ниже данного показателя, считается рискованным. Многие вовсе отказываются от одобрения кредитных заявок таких лиц, иные предлагают им кредиты под более высокие проценты.
