Как определить срок автокредита?

Все относительно?

Собственно, как раз изобилие программ и становится источником недоразумений и затруднений - разные процентные ставки, условия оформления, пакет документов и – конечно же – сроки кредитования, все эти вопросы требуют решения еще до того, как вы пойдете выбирать свой новенький (или не очень) автомобиль. Причем все условия кредитования взаимосвязаны между собой, «постоянным» показателем является только устанавливаемая банком процентная ставка, которая, впрочем, тоже может быть названа постоянной лишь условно. Предлагая кредит, банки «озвучивают» не конкретный процент, а цифры, от которых этот процент будет «стартовать» - например, «от 14% годовых». Когда говорят о разных условиях оформления, подразумевают то, что автокредит может быть оформлен как экспресс-методом, буквально в течении часа-двух, так и в его классической форме, тогда этот процесс может занять несколько дней. Конечно, от этого будет зависеть как процентная ставка по оформляемому займу («классика» всегда дешевле), так и сумма кредита. Если обычный автозаем можно оформить и без первого взноса, то экспресс-кредитование в большинстве случаев подразумевает, что вы оплатите из собственных средств до половины стоимости машины.

Можно ли рассчитать срок автокредита самостоятельно?

Для того, чтобы рассчитать, на какой период банк выдаст вам заем, стоит сначала определиться с машиной, точнее с ее стоимостью. Допустим, ваша машина стоит 500 тыс.рублей. Вы можете предоставить банку все необходимые документы, и решили воспользоваться классическими предложениями автокредитования, при этом банк предлагает вам заем с переплатой 15% в год. При этом стоит учесть, что как бы быстро вы не хотели «распрощаться» с вашими долговыми обязательствами, банк будет определять срок кредитования, исходя из того, что ваши платежи не должны превышать определенного процента от ваших доходов – в зависимости от политики банка диапазон может колебаться от 30% до 50%. Добавим в наши расчеты еще несколько условий. Допустим, вы получаете зарплату в размере 30 тысяч рублей и хотели бы оформить автокредит на 3 года (36 месяцев), однако средств на первый взнос у вас нет. Если ваш кредит подразумевает аннуитетную (равную) форму платежей, то при данных условиях вам придется ежемесячно выплачивать «тело» кредита в размере 13,9 тыс.р. и проценты в сумме 2,1 тыс.р. Даже если допустить, что ваш банк позволяет «отводить» на кредитные платежи половину ваших доходов, полученная сумма превышает этот допустимый предел, составляя 16 тысяч рублей. Вариантов решения вопроса три – вы можете выбрать автомобиль подешевле и уменьшить сумму заимствования, можете скопить часть денег самостоятельно и внести их как первый взнос и опять-таки «одолжить» у банка меньшую сумму, или же оформить кредит на больший срок.

Детали

Стоит заметить, что подобные расчеты изначально являются приблизительными, так как не учитывают дополнительные расходы в виде банковских комиссий и страхования автомобиля, которую вы будете приобретать ежегодно на протяжении всего периода ваших «отношений» с банком. К тому же для того, чтобы определить оптимальный срок кредитования совершенно необязательно вооружаться ручкой и бумагой и проводить кучу расчетов вручную. Практически на каждом банковском интернет-ресурсе сегодня размещаются специальные программы, которые призваны облегчить задачу потенциального заемщика по определению максимально возможной суммы кредита и срока, на который вы можете его взять. Такие программы называются кредитными калькуляторами и они предельно просты в использовании. К тому же большинство таких калькуляторов в итогах учтут не только процентные ставки, но и те комиссии, которые «привязывают» к кредитам банки.