0
0
0
Кредитные калькуляторы банков – что они показывают и можно ли им доверять?
По вполне объяснимым причинам многие граждане, оформляя кредиты, стараются сами разобраться в условиях кредитования, не слишком доверяясь разъяснениям банковских сотрудников. Современные технологии могут помочь им в этом, так как сегодня существует такой инструмент как кредитный калькулятор, позволяющий самому подсчитать основные затраты по займу, не покидая собственного дома. Впрочем, насколько получаемые на этих калькуляторах результаты являются достоверными, ведь на кону порой бывают немалые суммы денег?
Как проводит расчет кредитный калькулятор?
По своему внешнему виду кредитные калькуляторы банков очень просты и понятны каждому, кто хоть раз всерьез интересовался понятиями, которыми оперируют в кредитовании. Прежде всего, в калькулятор просят ввести необходимую вам сумму займа. Затем требуется указать срок, спустя который вы планируете вернуть деньги и годовую ставку, устраивающую вас.Впрочем, последний параметр можно менять только на универсальных калькуляторах, то есть на тех, которые не «привязаны» к какому-то банку. Если же вы пользуетесь калькулятором какой-то конкретной финансовой организации, то там вам вряд ли предоставят право свободного манипулирования этой величиной.
Та же ситуация будет и со способом погашения. На независимом калькуляторе вам дадут право выбирать аннуитетный либо дифференциальный способ погашения, на банковском же этот показатель будет неизменным, если кредитная политика банка не предусматривает возможности выбора.
Кредитные калькуляторы банков могут быть разными
Отметим, что не все кредитные калькуляторы банков одинаковы по своей методике расчетов. Некоторые из них проводят расчеты по той схеме, которая была описана выше. То есть человек вводит сумму займа, срок погашения и процент, а в результате получает график погашения с суммой ежемесячных взносов. Между тем существуют такие калькуляторы, которые дают возможность соискателю займа подобрать оптимальные для себя параметры погашения, исходя из своих возможностей. В этих калькуляторах заемщик должен ввести ту сумму ежемесячного платежа, которая будет ему посильна, после чего система рассчитает для него срок, за который долг можно выплатить, и конечную переплату за кредит.Расчеты лишь приблизительны
К сожалению, большинство кредитных калькуляторов довольно примитивны в своем исполнении и не отражают истиной картины кредитования. В частности, они не учитывают дополнительных требований банка, которые могут существенно повлиять на величину годовой ставки. К примеру, если за кредитом обратиться человек с хорошими доходами и без каких-либо других долгов, и при этом все члены его семьи будут работать, то для него будет установлена лояльная годовая ставка. Если же ситуация будет прямо противоположной, то плата за кредит станет существенно выше, так как риски кредитора возрастут.Кроме того, не стоит забывать о том, что на стоимость займа влияют и иные факторы помимо непосредственно годовой ставки. И об этих факторах, как правило, калькуляторы умалчивают. Среди них, например, банковские комиссии, которых к тому же может оказаться несколько. В дополнение к ним заемщику также может понадобиться оплатить услуги по оценке имущества и его страховке. Если же соискатель захочет воспользоваться помощью брокера – это приведет к еще одним незапланированным расходам. Следовательно, полученную от кредитного калькулятора информацию следует воспринимать как ориентировку, но не как руководство к действию, потому как в процессе оформления займа возможны свои нюансы.
