1
+1
0
Эти бесконечные кредитные долги...
Кредитование - меч обоюдоострый. Оно может стать весьма полезным инструментом для того, чтобы инвестировать в свое будущее, будь то обеспечение крова для своей семьи или получение хорошей профессии. Но так или иначе в вашей жизни должен наступить момент, когда вы расплатитесь со своими долгами и начнете накапливать собственный капитал, пусть даже он будет совсем небольшим. Правда, это все - в идеале. На практике же многие заемщики попадают в долговую спираль, из которой сложно выбраться, а порой единственным выходом и вовсе становится банкротство.
Казалось бы, раз уж ипотека и образовательные кредиты причислены к «хорошим» долгам, что может стать причиной такой спирали? Но добавьте сюда пару-тройку кредитных карт, да новый автокредит каждые 3-5 лет, да бесконечные потребительские кредиты (то на мебель, то на отпуск, то на последнюю модель телефона) и вы получите как раз ту самую спираль, когда будет трудно вспомнить время, в которое вы жили без долгов. А если вы дошли до ломбардов и МФО, то до банкротства вам, очевидно, рукой подать.
Круговорот кредитных долгов в природе
Как выглядит цикличность долгов? Это постоянное заимствование, которое приводит к увеличению общего долга и в конечном итоге достигает размеров, при которых обслуживать его становится невозможно. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы точно попали в долговую спираль. Если ваши проценты превышают ваш долг - вы точно должник-профессинал. Если вы берете новые кредиты, чтобы гасить старые - вам нужна помощь. Впрочем, не стоит относить сюда консолидацию кредитов. Эта процедура плановая и совершается не в критичной безвыходной ситуации, а после долгих и скрупулезных подсчетов. Осознание проблемы - уже первый шаг к ее решению. Если что-то из вышеперечисленного - о вас, то у вас проблемы с кредитами и вам нужно срочно их решать.
Слежка за расходами
Не поставив точного диагноза невозможно вылечиться. Не осознавая масштаба ваших долгов, вы не сможете составить плана по избавлению от них. Вы должны начать с конкретных цифр. Сколько вы зарабатываете в месяц. Сколько вы тратите (без кредитов). Какие их этих расходов являются обязательными и присутствуют в вашем бюджете ежемесячно. От каких на время можно вовсе отказаться или хотя бы сократить их. Какую сумму на данный момент вы должны банкам в сумме. На какие-то из этих вопросов вы сможете ответить сами, для каких-то потребуется время (например, для выявления расходов).
Экономия как она есть
Легко сказать: «начните экономить». Все аналитики советуют прекратить слишком много тратить, и это поможет выявить деньги для погашения долгов. Но как решить, что действительно важно, а без чего можно и обойтись? Все просто - об ответах на подобные вопросы уже побеспокоились экономисты, определив основные и второстепенные потребности людей. К основным относятся жилье, питание, одежда и медицинские услуги. Правда, не стоит расценивать включение в этот список одежды как призыв все-таки купить те итальянские туфли на распродаже, хотя дома у вас уже есть десяток похожих. Точно также, если жилье вы арендуете, имеет смысл тщательно оценить текущую обстановку. Вероятно, имеет смысл на время съехать в более дешевое жилье. Самое необходимое из перечисленного и будут теми расходами, без которых вы не обойдетесь. Насчет остального придется затянуть пояс, пока вы не разберетесь с долгами.
Начните с кредитных карт
Если вам сложно выработать какую-то четкую стратегию по избавлению от кредитных долгов, начните с самого простого. Отложите в сторону свои кредитные карты и доставайте их только для внесения очередного платежа. Причем старайтесь платежи эти делать как можно большими, благо у пластика нет жестко фиксированного графика. Кроме того, что это заставит вас ответственно относиться к своим текущим расходам, это еще и поможет вам быстрее расстаться с самыми дорогими из ваших кредитов. И лучше бы вам не ждать, пока ваши проблемы разрастутся до того, что банк подаст в суд на вас.
