Какие подвохи таит в себе ипотечный договор

Покупка квартиры вызывает самые разные эмоции: гордость, счастье от факта обретения собственного крова, облегчение. Но все это приправляется страхом перед будущим и тревогой о том, что вы могли совершить ошибку в процессе оформления и что она будет дорого вам стоит. Если предусмотреть какие-то неприятности невозможно, то пресечь попытки банка нажиться на вас больше, чем изначально предполагалось, вполне возможно. И нужно для этого всего лишь тщательно проштудировать бумаги, которые в день заключения сделки вам придется подписывать. Главным среди них является ипотечный договор, а значит, на некоторые его пункты стоит обратить пристальное внимание.

Ипотечный договор о залоге

Главное, что волнует кредитора, это получение денег в полном объеме и в срок. И для того, чтобы кредитор был в этом уверен, в сделке присутствует залог. Его роль выполняет ваша квартира, на покупку которой банк и одалживает вам деньги. И именно от оценочно стоимости залога будет зависеть сумма, которую банк вам одолжит. Разумеется, она будет меньшей процентов на 10-20, а разницу вы оплатите продавцу сразу при заключении сделки.

Вполне стандартная ипотечная схема. Казалось бы, где может скрываться подвох. Ищите с тех строках, где банк прописывает пункты о стоимости залога и форс-мажорах. Стремясь подстраховаться как можно больше, кредиторы часто оставляют за собой право требовать от вас немедленно вернуть долг, если в результате каких-то причин залог потеряет в цене.

Пустили квартирантов и те превратили жилье в помойку? В стране грянул очередной кризис и, как водится, жилищный рынок пополз вниз? Извольте расплатиться с кредитором, дабы тот не волновался напрасно. Нет денег? Продайте залог и вырученных денег, вероятно, вам хватит для расчетов с нетерпеливым кредитором. Читая ипотечный договор, не пропустите пункт, в котором говорится о праве кредитора требовать досрочного погашения кредита.

В лучах процентной ставки

Часто, предъявляя к ознакомлению ипотечный договор, банковский консультант выделяет в нем ярким маркером пункты о сумме договора, процентной ставке и размере платежей. Думаете, это делается для вашего удобства? Отвлекаясь на ставшие яркими цифры, вы рискуете не заметить пунктов о комиссионных поборах. А еще банки вполне успешно маскируют строки о штрафных санкциях, о поводах и размерах. Заемщик может не догадываться, что нарушил правила договора, пока не получит штраф в крупной сумме. А часто размеры штрафов таковы, что теряется весь смысл долгосрочного кредитования.

Переуступка

Когда ваш ипотечный банк становится банкротом, ваш кредит на прежних условиях передается другому банку. Это разрешено законом и права заемщика в таких ситуациях соблюдены. Но бывает и так, что банк, заранее прописав соответствующие условия в договоре, может просто перепродать ваш кредит другому банку. Или при малейшем подозрении, что вы из ответственного заемщика хотите превратиться в должника, отдать ваш долг коллекторам. Эти пункты тоже всегда прописываются в договоре и стоит дважды подумать, стоит ли такой ипотечный договор подписывать. Ведь у вас не будет уверенности, что в случае возникновения проблем банк, вместо помощи, просто усугубит их, сняв с себя ответственность.

Условия и обратная связь

Еще один пункт, связанный с условиями кредитования — пункт об их изменении. Думаете, подписали ипотечный договор и можете на полтора десятка лет планировать свою жизнь? Как бы не так. Помните о том, что банк не захочет нести никаких рисков. И, кроме того, что в процентную ставку изначально закладывается вероятность падения или роста межбанковских ставок, а оценка залога производится всегда «с запасом», вдруг жилье резко подешевеет, некоторые кредиторы умудряются вписывать пункт о том, что они смогут впоследствии изменять основные условия (обычно речь идет о ставке по ипотеке) в одностороннем порядке без согласия заемщика, только уведомляя его. Проблема в том, что под уведомлением может подразумеваться что угодно, вплоть до электронного письма или смс. Вы не читали? Это ваши проблемы.