Как быстро и эффективно погасить долги по кредитам

Этап 1. Сколько вы должны

Первый шаг к прощанию с долгами – определение их размера. Проще всего взять кредитный договор и посмотреть указанные там суммы. Но ведь какое-то время вы уже по нему платите, а значит, сумма долга уменьшилась. Если вы владеете офисными программами, нарисуйте наглядную таблицу в Excel, если нет, вооружитесь листом бумаги, карандашом и калькулятором.

Создайте таблицу, в которой будут указаны следующие параметры ваших кредитов:
- годовая ставка;
- оставшаяся сумма долга (ее можно подсчитать, взяв за основу график погашения);
- размер платежей.

Включите в эту таблицу все свои займы, в том числе и кредитные карты. При этом в графе «размер платежей» напротив карт поставьте те суммы, которые, как вы считаете, будут для вас посильными.

Этап 2. Выбираем нужную стратегию

Кредитные долги – явление повсеместное. Неудивительно, что разработкой стратегий для борьбы с ними занимаются даже финансовые гуру. Какие-то из них оказались на практике бесполезными, а какие-то напротив, заслуживают вашего внимания, в зависимости от той картины, которую продемонстрировала вам созданная таблица ваших кредитов. Доступных решений будет 3, в зависимости от того, можете вы продолжать обслуживать свои кредиты в прежнем графике или перестали с ними справляться.

Снежный ком. Выбираете самый маленький долг, как можно быстрее его погашаете, а освободившиеся деньги распределяете между оставшимися кредитами. Переходите к следующему кредиту, с которым поступаете также. В итоге у вас останется одна ипотека.

Лавина. Здесь подход немного другой. Вашей первоочередной целью будут те займы, по которым вы больше всего переплачиваете. Как правило, это кредитные карты и товарные займы. Таким образом вы не только планово гасите долги, но и экономите.

Консолидация. Неплохое решение, если вы хотите не только сэкономить, но и упорядочить ваши платежи. Вы берете один большой кредит в сумме, которая равна общей сумме ваших текущих долгов. Гасите их, и вместо 5 кредитов с разными ставками получаете 1, ставка по которому будет меньше средней по старым долгам. Этот момент самый важный и потребует не только серьезных расчетов, но и тщательного выбора займа для консолидации.

Этап 3. Отслеживайте как гасятся ваши долги по кредитам

Какую бы вы стратегию для решения своей проблемы не выбрали, в дальнейшем вам потребуется строгий контроль за развитием событий и финансовая дисциплина. Не позволяйте себе «сорваться» и совершать спонтанные покупки, если вы благополучно погасили два кредита из пяти. Вы пока что все еще не можете себе этого позволить. Впрочем, психологи говорят, что потребность тратить деньги – нормальное явление. И, чтобы исключить «рецидивы» с кредитами, лучше сразу заложите в свой бюджет небольшую сумму, которую вы сможете потратить на что-то, что принесет вам удовольствие.