Законно ли досрочное погашение кредита по инициативе кредитора

Как можно погасить кредит

Любое кредитное сотрудничество осуществляется на одной из трех схем. Первая схема развития событий называется «плановой» и предполагает выполнение держателем денежного займа всех предписаний банка и условий, прописанных в кредитном соглашении. Вторая схема считается более неприятной и не желаемой – это намеренное затягивание выполнения обязательств перед финансовой компанией, отказ погашать образовавшуюся задолженность. Третья схема – это ситуация, в которой заемщик или кредитор принимает решение о досрочном погашении всей суммы денежного займа. Как следствие, кредитный договор в результате расторгается.

Допустим, гражданин обратился в финансовую компанию и намерен, в соответствии с графиком погашения денежного займа, осуществлять выплаты по кредиту. Причем делать он будет это в соответствии со сроком, который указан в кредитном соглашении. Но, внезапно от кредитора приходить письмо, в котором он требует немедленного погашения всей суммы долга по взятому ранее денежному займу. Так на каких основаниях кредитор может потребовать преждевременного возвращения собственных финансовых сбережений? И всегда ли это законно?

Если нет возможности спорить с кредитором

Чаще всего, решение о преждевременном расторжении кредитного соглашения принимается на основании имеющихся нарушений по договору, к примеру, держатель кредита не платит по нему и отказывается выполнять свои обязательства.

Так, если заемщиком будут превышены все допустимые нормы просрочек по кредитному соглашению, кредитор на законных основаниях может потребовать у держателя денежного займа осуществить досрочное погашение кредита в полном объеме, учитывая проценты, начисленные за просрочку и штрафы.

В соответствии с законодательством Российской Федерации, на основании судебного решения, заемщик будет обязан выполнить предъявленные требования, потому как самым первым пунктом в кредитном договоре прописано именно это условия – «выполнять кредитные обязательства перед банком».

Если заемщик брал обеспеченный денежный займ, а с течением времени залоговое имущество стало неликвидным, банк имеет полное право также запросить у заемщика погасить кредит досрочно. Залоговое имущество – это гарантия по кредитному договору, которую на добровольной основе предоставляет потенциальный заемщик. В качестве залога по денежному займу может выступать:
- недвижимость коммерческого и жилого назначения;
- спецтехника;
- ценные бумаги;
- транспортное средство.

Ликвидность оставленного в залог имущества имеет для банка большую роль, потому как в случае отказа выполнять обязательства по соглашению имущество переходит на баланс кредитной компании, далее его судьба (судьба имущества) решается на аукционе. Стоимость залога оценивается специальной компанией, которая сотрудничает с кредитором, а если цена «предмета» упадет, то и риск возрастает. Следовательно, банку невыгодно сотрудничать с таким клиентом.

В некоторых случаях кредитор принимает решение не расторгать договор, а изменить условия кредитования:
- повысить уровень процентной ставки по кредитному займу;
- продлить срок кредитования.

Если не платит держатель кредита

Случается, что требования банка вернуть полную сумму денежного займа считаются неправомерными в том случае, если у заемщика отсутствует возможность выполнить это условие. В соответствии с поправками, которые были приняты в 2014 году, банк не имеет право требовать полного возврата долга у тех заемщиков, у которых ухудшилось финансовое положение. Тем более, что общая экономическая обстановка в стране и так нестабильна. Одно из решений заемщика - обратиться к юристу и расторгнуть кредитный договор правильно.