Вопросы, которые стоит задать прежде, чем взять ипотеку в банке

Можете ли вы себе позволить взять ипотеку в банке?

Стремление стать собственником квартиры вполне понятно и оправданно. Но аренда позволяет некоторую гибкость в платежах. В сложной ситуации вы можете попросить хозяина жилья об отсрочке. Или съехать в другой район, сняв менее комфортную или меньшую по площади квартиру.

С банком договориться сложно. Не хватает денег на платеж? Штраф. Опоздали с платежом, потому что вам задержали зарплату, а накоплений для таких случаев нет? Опять штраф. После нескольких месяцев таких проблем кредитору надоест с вами возиться и дело будет передано в суд.

Поэтому считать нужно очень внимательно. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы узнать примерный будущий кредитный платеж. Примерьте его к вашей зарплате и текущим расходам. Если результат не сошелся, придется подождать. Например, чтобы накопить больше денег на первый взнос и уменьшить сумму кредита.

Сколько банк сможет одолжить?

Каждый кредитор воплощает собственную политику в отношении займов. Кто-то готов выдать вам 100% от оценочной стоимости залога, покрывая свои риски более высокой ставкой. Кто-то готов поступиться прибылью и предложить «вкусный» процент, если хотя бы процентов 10-15 от той же оценочной стоимости вы оплатите сразу.

Что ожидает вас в процессе оформления ипотеки?

Взять ипотеку в банке спонтанно у вас не выйдет. Потребуется время практически на каждом этапе. В итоге можете либо вы передумать, либо банк что-то сочтет несоответствующим его политике. Вас ожидают:
- сбор документов для подачи заявки;
- оценка залога;
- аренда ячейки для первого взноса;
- непосредственно подписание договоров и регистрация их в соответствующих органах.

Практически каждый этап потребует от вас наличных денег и времени.

Какой срок погашения выбрать?

Правило простое. Чем дольше вы платите по кредиту, тем меньшими будут платежи, но большей переплата. И наоборот. В случае с ипотекой переплата означает не один десяток тысяч рублей. И здесь важно найти тот самый компромисс между желанием сэкономить как можно больше и возможностями вашего бюджета.

На какую ставку можно рассчитывать?

Помимо собственной прибыли и расходов, которые банк понесет в связи с оформлением и обслуживанием вашего кредита, он непременно переведет в проценты и свои риски. Их он будет оценивать по нескольким параметрам:
- качество вашей кредитной истории;
- соответствие соискателя портрету идеального заемщика (пол возраст, семейное положение, образование, пр);
- стаж вашей работы и востребованность профессии;
- наличие/отсутствие первого взноса.

Что будет, если вы не сможете вернуть ипотечный кредит?

Один из самых главных вопросов, ответ на который стоит искать в типовом договоре еще до его подписания. Даст ли банк вам кредитные каникулы? Сможете ли вы рассчитывать на реструктуризацию долга? Или же ваш кредитор при первых же проблемах начнет угрожать взысканием долга?