Потребительское кредитование – как сделать правильный выбор?

Цель получения займа

В принципе, потребительское кредитование позволяет брать взаймы как на определенные цели, так и без четкого определения таковых. В случае целевого заимствования вы не сможете получить деньги на руки, так как одобренная банком сумма будет переведена непосредственно на счет продавца. Если же вы хотите взять кредит на потребительские нужды, и при этом не намерены отчитываться перед банком о предназначении заемных средств, то тогда заем вам выдадут наличными.

Целевые кредиты сегодня выдают практически на любые нужды – это может быть и ремонт вашего дома, и заграничная поездка, и срочное лечение, и покупка бытовой техники и электроники. Причем наиболее популярными из вышеперечисленных предложений являются именно кредиты на различные товары, так как их можно получить непосредственно в точке продаж. Остальные же целевые займы оформляются в отделениях банков.

При этом хотелось бы отметить, что при оформлении такого продукта недостаточно просто озвучить кредитору цель получения заемных средств, свои слова нужно подкрепить соответствующими документами – это может быть счет-фактура из строительно-ремонтной компании или договор о предоставлении услуг, заключенный с медицинским учреждением, и пр. И еще - целевые займы, в отличие от остальных потребкредитов выдаются под более низкие проценты, а это значит, что их можно считать выгодными.

Как еще делятся потребительские кредиты?

Помимо целевого предназначения потребкредиты также отличаются и обеспечением возвратности заемных средств. То есть, в зависимости от размера получаемого финансирования вы можете получить его либо с предоставлением залога, либо без него. Как правило, в качестве имущественного обеспечения банки предпочитают видеть машины, квартиры, ценные бумаги, драгметаллы или депозитные счета.

Кстати говоря, целевые займы также являются залоговыми, так как приобретаемое таким образом имущество и служит гарантией возвратности кредита, самый яркий пример – ипотека или автокредит. Впрочем, предоставление залога может потребоваться и от тех соискателей, у которых имеются незначительные «пятна» в их кредитной истории. В таком случае благодаря залогу увеличиваются шансы не только на получение займа как такового, но и на более солидный заем.

Также потребительское кредитование делится и по схемам его оформления – это экспресс-займы и «классика». Их разница заключается в том, что при классической схеме оформления кредитную заявку банк может рассматривать от 5 до 10 дней. В случае же экспресс-кредитования желаемый заем можно получить по истечении пары часов.

Конечно, такая временная разница возникла неспроста - при оформлении экспресс-займов кредитор требует от соискателя предоставить не более двух документов – российский паспорт и, к примеру, ИНН. А вот при получении кредита классическим способом, потенциальному заемщику придется помимо паспорта предоставить еще и справку о доходе, копию трудовой книги (с обязательным заверением работодателя) и прочие личные документы. При этом хотелось бы отметить, что те кредиты, которые выдаются по упрощенной схеме, отличаются завышенными процентными ставками, а значит и выгодными их никак нельзя назвать.

Кто может рассчитывать на потребительское кредитование?

Многие соискатели заемных средств задаются вопросом – могут ли они претендовать на получение такого займа? Конечно же, могут, ведь такие кредиты выдают всем, кто соответствуют заявленным банками требованиям:
- совершеннолетний возраст (чаще не менее 21-23 года);
- обязательное гражданство РФ;
- наличие стабильного (нередко официального) дохода;
- отсутствие серьезных «грехов» в кредитном прошлом.

Разумеется, эти требования общие, и в каждом финансовом учреждении они могут меняться (причем как в сторону увеличения количества критериев, так и в сторону уменьшения). Более того, если вы не подошли под критерии какого-то одного банка, не стоит отчаиваться, ведь всегда найдется другой кредитор, готовый предложить вам свои услуги на других условиях.