Долги по кредитным картам: консолидация как решение проблемы

Как консолидация кредитов «поможет» вашей кредитной истории и погасит долги по кредитным картам

Во-первых, это сокращение общей суммы долга. Ведь чем ниже ставка, тем меньше вы в итоге должны кредитору. Причем для вашего отчета неважно какой это будет банк, важен сам факт долга и его размер.

Во-вторых, вы снижаете коэффициент соотношения долгов к доходам. Особенно, если оформив кредит для консолидации сразу погасили карты и закрыли все, оставив только одну. Это более чем положительно скажется заодно и на вашей кредитоспобности.

В-третьих, это улучшит вашу кредитную историю, если она у вас невелика. Банки смотрят не только на количество платежей или «возраст» документа, но и на то, насколько разнообразными займами вы пользовались. Так как для решения проблемы долгов по кредитным картам вы, скорее всего, будете оформлять потребительский заем, это будет уже другой представитель линейки банковских продуктов.

Как консолидация может навредить

Казалось бы, от решения проблем с кредитными картами путем консолидирования их долго, одни плюсы. Тем не менее, как и любой другой банковский продукт, консолидация таит подводные камни, о которых лучше знать заранее, чтобы иметь возможность правильно оценить перспективы.

Итак, она точно навредит вам и вашей кредитной истории, если:
- вы не справитесь даже с этим кредитом и будете допускать по нему просрочки. Тогда лучше уж плохой финансовый период оплачивать минимальные платежи по картам, смирившись с переплатой;
- вы не закроете карты, для погашения долгов по которым взяли кредит для консолидации. И хуже того, продолжите ими пользоваться, увеличивая тем самым общий долг;
- для получения этого кредита вы обращались сразу в несколько банков за короткий промежуток времени.

Какой вид может иметь консолидация кредитов

Потребительский кредит наличными. Если сумму эмитентам вы должны относительно небольшую, вы вполне можете не распространяться потенциальному кредитору о том для чего именно вам нужны деньги. Причину для оформления вы можете назвать совершенно любую, никто проверять целевое использование не будет. Ставка будет все равно ниже, чем процент по вашим картам, а значит, нужной цели вы достигнете.

Перевод баланса. Есть еще один нестандартны вариант, но он будет требовать достаточно тщательных расчетов. Чтобы оставить возможность гибкого погашения нового долга, можно оформить кредитную карту с лимитом, достаточным для погашения старых долгов. Но ее ставка должна быть ниже, чем у других карт. А еще вы должны учесть расходы, связанные с переводом средств в другие банки, если карты были оформлены у прочих эмитентов.

Кредит под залог. Если вы должны по картам очень большие суммы, и при этом хотите сэкономить максимально, имеет смысл рассмотреть залоговый кредит. Правда, предварительно стоит оценить предстоящие риски и решить будет ли стоить овчинка выделки. Ведь если вы не справитесь с «карточными» долгами, эмитенты подадут на вас в суд и будут взыскивать долги по закону из ваших текущих доходов. И то, если они официальны. А вот если что-то пойдет не так с кредитом под залог недвижимости, залог просто взыщут и продадут.