Переуступка кредита на авто – детали и «подводные камни»
Конечно, с одной стороны – стараться что-то «выиграть» на чужой беде не очень хорошо. С другой – каждый блюдет свои интересы и если есть возможность сэкономить на какой-то покупке, мы непременно такой возможностью воспользуемся. Во многом это утверждение верно и по отношению к такому процессу как переуступка кредита, в частности, кредита на авто. Тем более, что и переуступают такие займы по разным причинам – кто-то просто не может себе позволить дальнейшие платежи (порой весьма крупные), а кому-то разонравился автомобиль, за который еще пару лет нужно платить банку. Для покупателя же такой вариант является неплохой экономией.
Как может осуществляться переуступка кредита на авто?
Законных схем по передаче прав на кредит другому лицу существует несколько, но наиболее популярными являются две. Первая – самая распространенная, выглядит для покупателя как разделение суммы, которую ему придется выплатить – часть он отдаст продавцу (ту, которую продавец уже выплатил банку), а часть будет погашать как кредит. Договор на кредитование переоформляется на нового заемщика, а залог продолжает «принадлежать» банку до полного погашения займа. Вторая схема переуступки займа предполагает выдачу покупателю машины нового займа, с помощью которого он выкупит долговое обязательство продавца, который в свою очередь, на полученные средства погашает свой долг перед банком. Эта схема несколько проигрывает первой, так как оформление нового кредита непременно будет сопровождаться дополнительными комиссионными поборами.
Расходный вопрос
С одной стороны, банкам более выгодно соглашаться на процедуру переуступки, нежели работать с просроченной задолженностью, которую можно будет взыскать только путем продажи залога. С другой - кредитным организациям не хочется упускать возможность получить дополнительную прибыль. Вот и сталкиваются те, кто хочет продать или купить авто по переуступке займа с необходимостью различных дополнительных расходов. Комиссии эти могут выглядеть как процент от оставшейся сумы займа или суммой нескольких платежей по кредиту. Встречаются и более экзотические варианты – например, покупатель
подержанного авто (а именно такой будет скорее всего продаваемая машина) обязан открыть в банке депозитный счет, на котором всегда должна быть сумма, не меньшая чем два месячных платежа по кредиту. Если в процессе погашения кредита новый заемщик не допустит 3-месячной просрочки, депозит по окончанию выплат ему будет возвращен. Нередко можно встретить и требование банка сразу внести сумму, равную 10% от тела переоформленного кредита.
Если банк все-таки против
Нельзя не упомянуть о том, что саму идею переуступки разрешают воплощать в жизнь далеко не все кредитные структуры. Вариантов выхода из такой ситуации два. Первый – искать покупателя, который бы сразу погасил ваш долг. Переуступкой такую схему назвать трудно, а вот избавиться от ставших ненужными авто и кредита вы сможете. Второй вариант подойдет вам в том случае, если кредит, который вы переуступаете, вы оформляли с привлечением поручителя. Отказаться от смены поручителя по займу не может ни один банк, да и человек, который выступал в этом качестве, не откажется снять с себя такую ответственность. Схема выглядит предельно просто, хотя она и не совсем честна по отношению к банку – вы переоформляете договор поручительства на человека, которому хотите переуступить свой кредит, а, допустим, через месяц сообщаете банку, что заем больше погашать не можете. В законном порядке кредитная организация переводит взыскание на того, кто является поручителем – то есть, на вашего покупателя. Единственный совет – прежде чем решаться на процесс переуступки, посоветуйтесь с квалифицированным юристом, дабы не попасться в лапы мошенников.
1
