Как осуществить досрочное погашение займа?
В последнее время как-то все чаще стали говорить о том, что при оформлении займов россияне не предполагают, что могут эти займы не выплатить, что все это чревато просрочками, непомерными штрафами, испорченной кредитной «репутацией» и прочими проблемами. Однако помимо превращения кредита в «проблемный» существует еще один вариант прекращения действия кредитного соглашения (помимо того, который предусмотрен «по плану») – это его досрочное расторжение по инициативе заемщика.
Казалось бы, на фоне солидного числа проблемных займов банки должны были бы радоваться, что некоторые заемщики хотят не просто полностью рассчитаться с ними, но еще и сделать это досрочно. Или хотя бы досрочно вернуть часть одолженных средств. Однако кредитные структуры, хотя и не выказывают явного недовольства такими «ретивыми» клиентами, но стараются всячески воспрепятствовать их намерениям.
Хотите сэкономить на процентах? Оплатите штраф
Если на протяжении того времени, что вы погашаете кредит, вы обнаружили, что можете взять и вернуть банку весь долг целиком – хоть завтра, не спешите с этим радостным известием к кредитору. Начните с освежения в памяти условий вашего кредитного соглашения в тех его пунктах, которые касаются вашей ситуации. Ранее досрочные расчеты с банком чуть ли не по умолчанию подразумевали оплату заемщиком штрафа, причем его размер был таким, что зачастую отбивал всякое желание лишний раз идти в банк. С приходом кризиса ситуация несколько изменилась – банки стали рады самому факту возврата средств. Свою аргументацию внесла и судебная практика, когда массово выносились решения о возврате заемщикам средств, которые они выплачивали банку в виде комиссий.
Договоримся?
Даже если ваше кредитное соглашение предусматривает выплату штрафа при досрочном возврате долга, это еще не повод паниковать. Зато повод для визита в банк, во время которого вашей задачей будет встретиться с кредитным специалистом и сообщить ему, что вы готовы вернуть деньги раньше срока, а вот нести дополнительные расходы не намерены. Как показывает практика, вне зависимости от того, что написано в вашем соглашении, банк в принятии решения будет руководствоваться в первую очередь своим текущим состоянием и возможностью получения прибыли. Так, если вы оформляли свой кредит «подешевке», а сейчас ваш кредитор «как горячие пирожки» раздает более дорогие займы, ему будет выгодно то, что вы возвратите ему средства, которые он «подороже» кому-нибудь займет. Или если в банке наблюдается дефицит ликвидности. Впрочем, для вас будут совершенно неважны мотивы банка, вам главное – результат.
Досрочное погашение займа без штрафов и комиссий
И все-таки рассчитаться с банком раньше времени без дополнительных трат (хотя бы финансовых) можно. Во-первых, благодаря соответствующим поправкам в банковском законодательстве, позволяющим досрочные расчеты с кредиторами в случае, если этого самого кредитора уведомить о своих намерениях заранее – дней за 30. Впрочем, этот вариант наименее болезненный, ведь порой банк твердо намерен с вас все-таки взыскать дополнительные средства. Тогда вы можете выплатить их ему, но впоследствии обратиться в суд с просьбой о
возвращении банковской комиссии. Правда, этот вариант будет иметь смысл только в том случае, если речь идет о действительно крупной сумме, ведь банки расставаться со своими деньгами не любят, а значит, впоследствии, если вам снова понадобится заем, вам в его выдаче могут просто отказать.
5
