1
+1
0
Отказали в ипотеке? Не беда
Вы собрали все нужные документы, правильно заполнили анкету на кредит, выбрали квартиру, и.. банк отклонил вашу заявку. Самое худшее в такой ситуации то, что кредиторы обычно не рассказывают почему так поступают. Возможно, банку не понравилась ваша кредитная история. Может, он посчитал ваш доход неудовлетворительным. Или ему не понравилась выбранная вами квартира как залог. Так что, самое время опустить руки и продолжать только мечтать о своей квартире? Совсем необязательно.
Сам факт того, что вам отказали в ипотеке, не означает, что вам никогда не стать домовладельцем. Как анкеты заемщиков рознятся от банка к банку, так отличается и отношение этих банков к одному и тому же заемщику. Факторов, влияющих на кредитоспособность, немало. И при правильном подходе, даже получив отказ в одном банке, соискатель вполне может добиться одобрения в другом.
Почему отказали в ипотеке
Первым шагом к тому, чтобы стать более привлекательным заемщиком, будет определение причин, по которым вам отказал первый банк. Конечно, если отказ вам был дан в письменной форме, возможно, в тексте вы найдете описание того параметра, который банку не понравился. Если же отказ произошел в устной форме, не стесняйтесь спросить о причинах.
Как правило, они более-менее стандартны. Поводом к недовольству может стать некачественная кредитная репутация, слишком большое количество текущих непогашенных долгов, слишком низкие доходы соискателя (или неудовлетворительное соотношение этих доходов к расходам), недостаточный трудовой стаж, слишком маленький первый взнос либо его отсутствие и пр.
Точное знание причины отказа поможет вам принять решение о необходимости изменить что-то в своих «исходных» характеристиках заемщика либо о необходимости поиска кредитора, для которого этот критерий будет несущественным.
Не самая плохая история
Аналитики часто пугают заемщиков тем, что испортив кредитную историю, они никогда уже не смогут претендовать на сколько-нибудь серьезный кредит. И действительно, самой частой причиной отказа в ипотеке становятся именно имеющиеся в прошлом заемщика просрочки. Но даже такой отказ не является приговором.
Наиболее придирчивы к прошлому соискателей крупные банки, охватывающие своей деятельностью всю страну. У них наибольшее количество клиентов, считается, что их предложения наиболее выгодны, а значит, они могут позволить себе отказывать большему количеству заемщиков, лишь бы не подвергать лишний раз свои деньги риску.
Но если вы осмотритесь, вы найдете немало менее известных и меньших по размеру банков, которые бы не отказали в ипотеке, даже зная о том, что вы ранее не были идеальным заемщиком. Более того, если вы не поленитесь собрать доказательства того, что те проблемы у вас возникли по независящим от вас причинам, можно будет еще и обойтись не самыми высокими ставками.
Долговые и доходные проблемы
Еще одной причиной недовольства банка может стать ваша платежеспособность. Для того, чтобы решить, стоит вам выдавать кредит или нет, банк определяет сможете ли вы его погасить. Для этого делаются предварительные расчеты, в ходе которых кредитор видит какую часть своих доходов заемщик будет вынужден выделять на погашение займа. Если эта часть составит более 40%, в займе, скорее всего, откажут. Точно также, как откажут при наличии других крупных кредитов, которые «оттягивают» на себя часть семейного бюджета. У таких проблем решение тоже есть. В первом случае стоит увеличить первый взнос, что уменьшит сумму долга и, соответственно, предполагаемые платежи. Во втором же ипотеку придется отложить, пока вы не погасите имеющиеся у вас кредиты.
