0
0
0
Срочный вклад как тип инвестирования.
Срочный вклад – деньги, которые кладутся в банк на определённый срок и под определённую процентную ставку. Обычно срок вклада составляет от трёх месяцев до нескольких лет. По истечении установленного срока вклад возвращается вкладчику вместе с суммой процентов. Проценты по вкладу в российских банках в среднем составляют от 5 % до 12 % годовых, также они могут зависеть от срока, суммы или валюты вклада. Традиционно не допускается забирать вклад до истечения договорного срока без штрафных санкций.
Дополнительные возможности и преимущества
Дополнительно банк может установить возможности пополнения вклада, частичного снятия денежных средств с наличиемминимального остатка, ежемесячного снятия начисленных процентов, капитализации (начисления процентов на проценты) и другие. Современные банки, как правило, предоставляют широкий спектр дополнительных услуг, чтобы привлечь больше вкладчиков. Однако процентные ставки депозитов с широкими дополнительными возможностями немного ниже, чем в классическом варианте.
Одно из основных преимуществ срочного вклада – максимальная безопасность среди всех возможных вариантов инвестиций. Гарантия возврата средств близка к 100 %, за исключением редкого случая банкротства банка. И даже в случае банкротства банка специальная организация (Агентство по страхованию вкладов) вернёт вклад клиенту в полном объёме, если он не превышает 700 000 рублей. Следовательно, размещение денег небольшими частями (в пределах указанной суммы) в разных банках сводит к нулю вероятность полной потери денежных средств.
Риски срочного вклада
Несмотря на высокую безопасность депозитного вклада, он всё-таки связан с некоторыми рисками. А именно это валютныериски: ни один вклад в рублях не застрахован от резкого падения курса рубля, как и любая другая валюта. Также вклад клиента банка может оказаться бессмысленным, если уровень инфляции в стране превысит процентную ставку по депозиту. В таком случае вложенные деньги будут обесцениваться быстрее, и процентная ставка не перекроет инфляцию. В некоторых случаях банки идут навстречу клиентам, повышая процентную ставку в периоды сильной инфляции или волатильности курса определённой валюты в стране.
При выборе банка, в котором клиент хочет сделать вклад, следует учитывать такие факторы, как рейтинг банка, участие в программах страхования вкладов, предполагаемый процент. Небольшие банки предлагают обычно больший процент, чем крупные коммерческие или государственные банки, так как больше нуждаются в стартовом капитале для выдачи кредитов.
Здесь следует действовать согласно принципу «золотой середины», то есть выбирать банк с приличным положением в рейтинге, а также с удовлетворительной процентной ставкой. Не стоит вестись на слишком высокие процентные ставки; если банк предлагает, к примеру, более 12 % годовых по депозиту, то, скорее всего, в договоре присутствуют так называемые «подводные камни».
