0
0
0
Виды кредитов. О чем стоит знать заемщику
Банки и прочие кредиторы успешно работают на протяжении нескольких веков. Если кому-то нужны деньги, всегда найдется кто-то, кто захочет на этом заработать. В роли должников были простые люди, дворяне, короли и целые государства. При этом схема кредитования почти не изменилась. Вы говорите кредитору о своем желании, он оговаривает с вами условия, на которых готов ссудить вас деньгами, а ваше право согласиться или отказаться.
Экскурс в историю
За время существования денежно-кредитных отношений о них накопилось немало любопытных фактов. Так, к примеру, о займах упоминается еще в древнеримских законах. Однако из них же можно сделать выводы, что процесс этот жестко контролировался государством.
До появления банков как таковых в средневековой Европе кредитованием занимались ростовщики. Причем среди них встречались представители самых разных национальностей и сословий. По одной из легенд с орденом тамплиеров расплавились именно потому, что один из европейских королей не захотел возвращать деньги, которые он у этого ордена занял.
Хотя кредитные карты появились куда позже, уже с середины 19 века в Штатах и Европе можно было купить товары в кредит. Правда, покупать «под запись» дозволялось только самым ценным и постоянным покупателям, в чьей платежеспособности продавцы не сомневались.
Несмотря на то, что большинство религий запрещают ростовщичество, только последователи ислама придерживаются таких устоев. Меж тем, количество этих последователей растет, и банки разработали специальные кредитные продукты, которые не подразумевают процентов. Свою прибыль кредитор получает из фиксированной платы за пользование картой.
Виды кредитов
Чтобы понять зачем люди берут кредиты, стоит познакомиться с их видами. Классифицировать кредиты можно по разным признакам. Так, к примеру, займы бывают обеспеченные и необеспеченные. Первые более дешевые, зато обязывают заемщика предоставить банку поручителя или залог. Вторые получить легче, они не сопровождаются дополнительными условиями, зато будут стоить куда дороже.
В зависимости от того, будете вы сообщать банку о том, куда потратите деньги, или нет, займы можно поделить на целевые и нецелевые. Причем, как правило, целевые кредиты являются безналичными, то есть заемщик денег на руки не получает, а банк их сразу перечисляет на оплату услуги или покупки. Нецелевые кредиты могут быть потрачены как заемщику вздумается, но и заплатить за такую свободу придется дополнительно.
На что люди берут кредиты
Классическим представителем целевых залоговых кредитов является ипотека. Благодаря возможности для банка контролировать процесс возврата долга и дополнительным гарантиям, ипотека является наименее дорогостоящим займом. Если, конечно, говорить о годовой ставке, а не об общей стоимости кредита.
Продолжая тему целевых займов, нельзя не вспомнить автокредиты, благодаря которым многие пассажиры общественного транспорта смогли пересесть за руль собственного авто. К этой же группе относятся и все более популярные образовательные займы. Благо, банки кредитуют не только получение первого высшего образования, но и курсы за границей, второе высшее, пр.
Конечно, нельзя не сказать и о товарных кредитах. Их суммы куда меньше, чем в ипотеке или автозаймах, зато по популярности такие кредиты являются лидерами.
Самые популярные представители нецелевых кредитов — это кредитные карты и займы наличными. Причем, несмотря на скептицизм противников кредитных карт, количество этого пластика в нашей стране только увеличивается.
