1
+1
0
Что собой представляет лимит кредита?
Обращаясь в банк за кредитом, мы, как правило, изначально знаем, сколько нам хотелось бы одолжить, и на что будут потрачены эти деньги. При этом существует немалая вероятность того, что банк не выдаст нам заем на нужную сумму, так как кредитный лимит определяется для каждого соискателя отдельно, исходя из нескольких основополагающих моментов. Поэтому, чтобы не питать ненужных иллюзий, любому потенциальному заемщику нужно заранее знать о требованиях банков, влияющих на максимально допустимую величину одолженных кредитором средств.
Лимит кредита – основные моменты
Лимит кредита – это денежная сумма, свыше которой заемщик не сможет получить в долг. Величина лимита регламентируется непосредственно финансовым учреждением, которое и согласилось выдать заем. В основном, размер допустимой суммы определяется по итогам проведения оценки потенциального заемщика – здесь имеют значение и возраст, и финансовое состояние, и кредитная биография, и прочие нюансы. В банковской практике существует несколько способов ограничения кредитного лимита:
- стандартный. Применение этого вида ограничения лимита означает, что максимальная величина кредита изначально установлена финансовым учреждением. Как правило, этот вариант применяется при выдаче экспресс-кредитов, где сразу оговаривается, что заемщик не сможет одолжить, к примеру, свыше 25 тыс. рублей;
- залоговый. Величина данного лимита будет зависеть непосредственно от стоимости предоставляемого заемщиком залога;
- беззалоговый (бланковый). Применяется в случаях, когда соискатель намеревается взять беззалоговый кредит, размер такого лимита определяется, исходя из финансовых возможностей претендента. Как правило, ежемесячная нагрузка на оплату кредита должна составлять около 40% от величины заработной платы потенциального заемщика.
Роль дохода в становлении кредитного лимита
При рассмотрении кредитной заявки первое, на что обращает внимание банк – это уровень платежеспособности претендента на получение заемных средств. Однако невозможно сделать какие-либо выводы, не имея документального подтверждения уровня дохода соискателя. Поэтому многие финансовые учреждения так строги по отношению к этому требованию, ведь зная о финансовых возможностях человека, можно определить какой лимит кредита будет ему под силу.
Соискатели, имеющие не очень большие доходы, но при этом, нуждающиеся в более солидном займе, зачастую для увеличения допустимой суммы кредитных средств привлекают созаемщиков. То есть в заявке указывают не только свой доход, но и того человека, который согласился разделить с ним эту долговую ношу – это может быть жена, муж или кто-то из родственников. Естественно, что одних слов недостаточно, поэтому доход созаемщика также нужно доказывать документально.
Как можно увеличить допустимый лимит кредита?
Помните, что даже при наличии не очень высокого заработка всегда есть шансы на увеличение кредитного лимита. Например, в ситуациях, когда для нужной суммы займа оказалось недостаточно дохода ни вашего, ни созаемщика, можно немного увеличить свои шансы, продлив срок погашения кредита. В таком случае ежемесячная нагрузка станет меньшей, а значит и вероятность того, что вам этот заем будет по карману, станет больше. Правда, при таких манипуляциях также увеличивается и итоговая переплата за пользование кредитными средствами.
Также взять солидный заем в банке может помочь и предоставление ценного залога. Как правило, кредиторы предпочитают в этой роли видеть недвижимость, автомобили, земельные участки, депозитные счета. Однако прежде чем закладывать свое имущество, нужно провести его оценку, и только на основании вынесенного оценщиком вердикта можно будет судить о возможной сумме кредита. Кстати, предоставление такого обеспечения не только увеличит лимит заемных средств, но и поможет несколько удешевить сам кредит, проще говоря, повлияет на величину годовой ставки.
Впрочем, такой вид заимствования имеет несколько своих неприятных моментов. Во-первых, несмотря на заключение оценщика, на руки заемщик сможет получить не более 80% от озвученной экспертом суммы. А во-вторых, предоставление залога сулит заемщику дополнительные траты – это оплата услуг оценочной компании и страхование залога, причем действие полиса придется продлевать на протяжении всего срока пользования заемными деньгами.
