Потребительский кредит или кредитная карта: что выбрать?

И вроде бы повсеместно встречаются советы о том, что в каждом бюджете должен быть неприкосновенный запас, некоторая сумма денег, отложенная как раз для таких случаев. Но вряд ли можно ожидать таких накоплений, если вы и так живете от зарплаты до зарплаты. Вы не одиноки, так живут очень многие россияне. И когда возникают те самые чрезвычайные ситуации, вопрос встает только один: решить проблему с помощью кредитной карты или взять потребительский кредит? Оба этих способа взять деньги в долг у банка имеют как преимущества, так и недостатки. И многое будет зависеть от вашей проблемы и финансовых возможностей.

Доступные средства

Как правило, лимит кредитной карты составляет до 3 ваших окладов без вычета налогов и прочих расходов. Чем проще статус карты, тем меньше лимит. Это значит, что она будет уместна для каких-то повседневных покупок, безналичной оплаты недорогих услуг. Зато эти средства доступны вам постоянно, так как лимит возобновляемый. То есть, вы можете снимать деньги, пока они не закончатся на счету. А потом, вернув их на баланс, снова снимать.

Сумма потребительского кредита может быть куда более существенной. И погашать вы его сможете до 3 лет. Итоговый лимит банк определит, исходя из наличия/отсутствия залога или поручителя и ваших доходов. Такой кредит может помочь решить достаточно затратные проблемы, вплоть до ремонта в квартире.

Варианты погашения

Кредитная карта — инструмент достаточно гибкий. Если у вас есть возможность, вы можете чуть ли не сразу полностью вернуть долг. И если ваша карта подразумевает льготный период, то вы даже ничего не переплатите. И уж тем более банк не попрекнет вас за излишнюю торопливость штрафом. Опять-таки, если вдруг денег у вас в обрез, вы можете внести минимальную сумму, процентов 7-10 от вашего долга. И банк засчитает ее вам как полноценный платеж.

У потребительского кредита размер платежа — величина фиксированная. Вы не можете внести меньше даже на рубль, так как система сочтет это нарушением договора и вы заплатите штраф. Точно также вы не можете самовольно вносить больший платеж. А за попытку досрочно погасить долг полностью банк может добавить к вашему долгу комиссию.

Способ использования

Кредитные карты хоть сколько-нибудь выгодны только тогда, когда вы пользуетесь ими по назначению. То есть для безналичного расчета. Если вы попытаетесь снять с нее наличные деньги, вы переплатите довольно крупную сумму. То есть несмотря на то, что картами сегодня можно расплатиться почти повсеместно, универсальным средством называть их пока рано.

Другое дело наличные, которые можно одолжить у банка в виде потребительского кредита. Их можно использовать как платежное средство практически в любой ситуации. А еще расход наличных контролировать легче, это доказано опытным путем.

Что дороже: потребительский кредит или кредитная карта?

Вы удивитесь, но все будет зависеть от того, насколько ответственно вы относитесь к своим деньгам и не любите лишних расходов. И у карты, и у обычного кредита ставки фиксированы и выражаются годовым показателем. Причем у кредитной карты процент будет всегда выше, часто разница начинается от 10%. Но здесь вступают в силу как раз таки свободное погашение и льготный период кредитной карты.

Если вы погасите долг быстро, то не переплатите вообще ничего. Если вернете его в течении пары месяцев, ваша переплата составит: (годовая ставка:12)х2. А вот по потребительскому кредиту вы заплатите банку ровно столько, сколько указано в договоре. С другой стороны, если вы изначально понимаете, что будете возвращать деньги долго, полгода-год, лучше сразу выбирать более дешевый потребительский кредит.