Почему могут отказать в кредите бизнесмену?

Возраст фирмы

Если в потребительском кредитовании банк интересуется возрастом заемщика, то при рассмотрении возможности выдачи займа для бизнеса, кредитор также будет интересоваться возрастом, но уже компании-заемщика. При этом если в потребительском кредитовании ограничительные рамки касаются как верхнего, так и нижнего порогов, то в бизнес-отношениях они касаются только минимального времени существования фирмы. Ну а чем «старше» фирма, тем лучше, тем надежнее будет выглядеть ее репутация в глазах кредитора. Если говорить об отказах, то они непременно последуют, если ваша фирма «младше» того критерия, который установил кредитор. Зачастую минимальным периодом устанавливается полугодие, однако чем солиднее заем, на который вы претендуете, тем старше должна быть ваша фирма. Так, например, для получения инвестиционного кредита ваша компания должна успешно работать не менее трех лет.

Репутация и документация

Зачем банку знать, как долго фирма функционирует, да еще и требовать что-то в этом отношении? Здесь также можно провести параллель с потребительским кредитованием и требованием к заемщикам принести справку о доходах за последнее полугодие. Для банка это гарантия того, что доходы заемщика – стабильны. То же и с бизнес-кредитами – два квартала (минимальные требования), за которые подавалась соответствующая бухгалтерская отчетность – это уже возможность для анализа и прогнозирования. Три года – это срок, до которого многие фирмы, при становлении которых допускались ошибки организационного параметра, не «дожили». Другая сторона вопроса – если со сроками все в порядке, а предприниматель отказывается предоставить банку что-либо из затребованной документации, за этим однозначно последует отказ. Равно как и если банк, запросив кредитную историю фирмы, в ней обнаружит сведения о просрочках. В отношении бизнес-кредитов банки непреклонны – если вы уже хоть раз нарушили взятые на себя обязательства, второй раз вам просто не поверят. Этим и объясняются всевозможные ухищрения, на которые идут предприниматели, когда нет денег на оплату очередного кредитного платежа.

Объективные причины, по которым могут отказать в кредите

Отказ от банка может последовать и в том случае, если у вашей фирмы уже имеются текущие долговые обязательства перед каким-то другим банком. Здесь также вам не встретить той лояльности, которую кредиторы проявляют в потребительском кредитовании – даже если величина ваших оборотов и позволит обслуживать одновременно два займа, ни один банк не будет так рисковать. Если говорить об отказе и банковских рисках, то нельзя обойти вниманием и вопрос залога, который банк потребует непременно. И его отсутствие или недостаточность также станет поводом для отказа. Равно как и нестабильность прибыли – попытаетесь скрыть это факт, получите отказ. Лучшим вариантом будет признание этого факта и попытка подобрать соответствующую кредитную программу – сейчас банки все чаще включают в пакеты бизнес-кредитования займы, учитывающие этот фактор. Ну, и не забудьте о целях заимствования – неправильно или неточно сформулированные они точно так же станут непреодолимым препятствием.