Что заставляет кредитный скоринг отказывать вам в кредите?

Плохая кредитная история

Одним из первых факторов, которые будут интересны программе скоринга, станет ваша кредитная история. Она является моделью вашего отношения к деньгам в целом и к долговым обязательствам в частности. Программа не будет учитывать дополнительные обстоятельства или входить в положение. Ей все равно по какой причине у вас были просрочки. Она лишь зафиксирует факт их наличия, периодичность и сроки.

Другими словами, если у вас за все время было всего лишь пару-троку технических опозданий с платежами, скоринг может их даже не заметить. А вот если имеются просрочки в месяц и более, это будет расценено как неумение откладывать деньги и распределять приоритеты в платежах. И если это было уже хотя бы раз, может повториться и в дальнейшем. А значит, сделка с вами сулит банку риски.

Нестандартная занятость

Больше всего банки любят тех заемщиков, которые работают по найму и получают белую зарплату. И возникает парадокс – кредит будет охотнее одобрен бюджетнику, дохода которого едва хватит для погашения, чем предпринимателю. Объяснение простое. Государство пусть и не платит много, но делает это стабильно. А вот бизнес всегда непредсказуем. И чем больше предполагается погашение кредита, тем более высокими будут риски.

Стоит заметить, что также неохотно банки кредитуют представителей строительной сферы, где доходы часто имеют сезонный характер. Не особо привечают кредиторы и представителей профессий, связанных с риском – полицейских, пожарных, спасателей, пр.

Никаких гарантий

Очень не любят банки ссужать деньгами, не получая взамен дополнительных гарантий возвратности. Такими могут служить первый взнос, наличие поручителя или залог. А порой и все вместе, зависит от решения скоринга. Чем больше вы продемонстрируете свою готовность довести кредитную сделку до конца, тем более будет склонен банк с вами эту сделку заключить. Дополнительные гарантии потребуются и в том случае, если вы не соответствуете портрету идеального заемщика. Скажем, ваша кредитная история оставляет желать лучшего. Тогда вам нужно привести поручителя, который компенсирует банку эти риски своей подписью на договоре. И в случае необходимости погасит ваш долг. Чем больше кредит, тем большие гарантии потребуются банку.

Не очень любят банки и альтернативные кредитные программы, хотя сами же их и разрабатывают, стремясь заработать как можно больше. Та же ипотека без первого взноса предполагает, к примеру, дополнительное страхование и повышенную процентную ставку.