0
0
0
Обратная ипотека: за и против
Один из самых распространенных и,что греха таить, часто оправданных страхов тех, к кому приближается пенсионный возраст, является страх бедности. Всегда существует риск, что даже несмотря на все предпринятые финансовые меры, что-то пойдет не так. И что когда вы прекратите работать, вашей пенсии не будет хватать вам на тот образ жизни. К которому вы привыкли. А глядя на некоторых нынешних пенсионеров понимаешь, что денег может не хватать даже на самое необходимое. Стоит заметить, что подобные проблемы свойственны не только нашей стране. Но иностранные пенсионеры выход для себя нашли. Есть теперь возможность дополнить свое пенсионное обеспечение и у наших граждан.
Секрет финансового благополучия заморских пенсионеров прост и кроется в их недвижимости. Сначала они полжизни платят банку ипотеку, чтобы назвать дом, в котором живут, своим, а потом этот же дом «в рассрочку» продают тому же банку. Или другом, в зависимости от предложения. Схема называется обратной ипотекой и в штатах работает относительно благополучно уже несколько десятков лет. В России эта программа делает только первые робкие шаги, оттого вызывает очень много вопросов. Попробуем рассмотреть ее преимущества и подводные камни.
О несомненных достоинствах
Основное достоинство обратной ипотеки в том, что она является дополнительным и часто весьма ощутимым источником дохода. Если, конечно, пенсионер при подписании договора выбирает опцию фиксированных регулярных платежей. Если учесть размеры нынешнгих пенсий, получается и правда неплохая прибавка.
Платежи, которые залогодатель будет получать от банка, как и пенсия, не будут облагаться никаким налогом на прибыль, так как по сути, прибылью не являются.
В отличие от обычной ипотеки, обесценивание залоговой недвижимости ничем пенсионеру не угрожает. Его квартиру не отнимут досрочно и не заставят гасить долг в срочном порядке. Все эти нормы должны указываться сразу в договоре.
Если пенсионер скончается раньше, чем банк выплатит договоренную сумму, остаток денег получат наследники. Если, конечно, они не решат обратно выкупить родительское гнездо, на что будут иметь преимущественное право.
Чем плоха обратная ипотека
Как и любой другой финансовый продукт, который предоставляется банками, обратная ипотека мало похожа на акт благотворительности в стремлении помочь старикам. Проценты и комиссии будут «съедать» оценочную стоимость вашей квартиры быстрее, чем вы рассчитываете.
Кроме того,что именно вы будете платить проценты, оценку и страховку, вашими же останутся и прочие расходы, связанные с эксплуатацией недвижимости.
Даже в Штатах кредиторы, несмотря на целую рать подкованных в этом вопросе юристов, умудряются «протаскивать» в договора всевозможные оговорки. Например, что закладываемый дом не должен пустовать в течении, скажем, двух месяцев, в противном случае, договор считается досрочно выполненным и дом отходит банку. В России же обратная ипотека и вовсе пока представлена пилотными проектами, и поэтому нельзя говорить о защищенности пенсионеров. А чтобы в старости не нуждаться в подобных услугах банков, заранее начинайте планировать выход на пенсию.
