4
+4
0
Рефинансирование ипотечного кредита – меняем банки, ставки, сроки
Кредит под залог недвижимости является очень выгодной сделкой для любого банковского учреждения. Для привлечения еще большего количества клиентов банки наперебой предлагают все лучшие условия для ипотечного кредитования. И все чаще клиенты, взявшие кредит на жилье несколько лет назад с завистью смотрят на предлагаемые сегодня условия по аналогичным программам. Теперь улучшение условий ипотечного кредита стало возможным
Зачем вам это нужно?
Рефинансирование ипотечного кредита дает возможность уменьшить размер ежемесячного платежа как благодаря более низкой процентной ставке, так и путем увеличения срока кредитования. Еще один плюс данной процедуры – возможность «докредитовки» - новый кредитор при переводе долга может увеличить сумму кредита под тот же самый залог. Конечно, это возможно при соответствующем финансовом состоянии клиента.Основным поводом задуматься о рефинансировании ипотечного кредита является размер процентной ставки по вашему ипотечному договору. Если она выше среднерыночных ставок на 2-3%, есть смысл сравнить ваш текущий ежемесячный платеж с тем, который у вас будет после рефинансирования. Подсчитывая возможные выгоды, не забудьте включить в неизбежные расходы:
- банковские комиссии при кредитовании по новому займу;
- комиссию за досрочное погашение текущего кредита;
- нотариальные расходы.
Также причинами для рефинансирования могут стать регулярно возникающие проблемы с погашением кредита в банке, который вас обслуживает и несоответствие условий вашего кредитного договора тем, которые были анонсированы ранее. К примеру, если комиссия, взимаемая банком за погашение кредита, значительно превышает стоимость самого кредита. Нередкими бывают и случаи первоначального оформления ипотечного кредита на весьма выгодных условиях, с последующим повышением банком процентной ставки. При этом о том, что ставка по вашему кредитному договору увеличивается, банк просто информирует вас письмом, независимо от того, согласны ли вы с такими изменениями.
Рефинансирование ипотечного кредита - с чего начать?
Прежде чем приступить к процедуре рефинансирования, нужно вооружиться калькулятором и тщательно подсчитать не только вероятные доходы, но и неизбежные расходы, которые тоже будут немалыми. Рефинансирование ипотечного кредита подразумевает прохождение клиентом заново всех процедур, предусмотренных при оформлении этого вида кредитования – вывод квартиры из-под залога прежнего банка, повторно заложить ее в новом и т.д. Соответственно, заемщик заново оплачивает все комиссии, которые банки взимают при выдаче кредитов. Как правило, комиссия за предоставление кредита составляет 1% от суммы займа, оценка квартиры вам обойдется еще в 150-200 долл. Не забудьте включить в статьи расходов и нотариальное оформление документов, на котором часто настаивают кредитные учреждения:- оформление документов – от 12 тыс.р.;
- сдача документов в Федеральную регистрационную службу – 3 тыс.р.;
- нотариальные копии и доверенности – от 1,5 тыс.р.
В целом, как оценивают процедуру рефинансирования сами банкиры, клиентам она обходится в 1,5-2 тыс.долл. Хотя в ближайшее время с отработкой механизмов перекредитования эта сумма станет существенно меньшей. И еще один немаловажный нюанс – после завершения процедуры рефинансирования кредитной организацией будет установлен временной мораторий на досрочное погашение кредита. И соответственно штраф за его нарушение.
