В помощь начинающим заемщикам. Часть 1. С чего все начинается

Теория в помощь заемщику

Начните с определения того, какие цели вы преследуете, желая обратиться в банк за кредитом. Это поможет вам правильно выбрать тип кредита, а значит, и не переплатить лишнего. Итак, потребности в жилье может удовлетворить ипотека - это целевой залоговый кредит, у которого на сегодня наименьшие ставки. Кредит этот относится еще и к долгосрочным, это значит, что погашать вы его можете 10-20 лет. Ипотеку сегодня можно взять как на новое жилье, так и на еще строящееся или то, в котором кто-то уже жил. Кроме банковской ипотеки достаточно часто встречается еще и рассрочка от застройщика, у которой будут совсем другие условия.

Если вы решили наконец сменить общественный транспорт на личный, на помощь придет автокредитование. Как и квартиру, машину можно будет купить как новую, так и с пробегом. Правда, б/у автомобиль банк согласится финансировать только, если купите вы его в специализированном салоне. Автокредит можно будет гасить от года до 5 лет, а купленное авто будет выступать залогом.

Отдельно стоит выделить группу целевых безналичных кредитов. Как правило, полученные таким образом деньги заемщик не получает на руки, они сразу идут на оплату каких-либо услуг или товаров. Образовательные кредиты, товарные, кредиты на отпуск, ремонт или свадьбу - все они относятся к этой группе и у них много общего. Во-первых, ставка по ним будет все же немного более низкой, чем у беззалоговых нецелевых собратьев. Во-вторых, из названия следует, что выдаются они на конкретные цели, а значит, расходовать не по назначению не выйдет, банк непременно проследит.

Те самые беззалоговые нецелевые кредиты чаще всего выдаются наличными деньгами, и их отличительная черта - высокая процентная ставка. Зато вы не будете отчитываться перед банком куда потратили деньги, графа «цели кредита» в анкете будет просто условностью.

Где занять

Оглянитесь вокруг. Скорее всего, даже неподалеку от вашего дома найдется пара-тройка банковских офисов, где сотрудники будут рады оказать помощь заемщику-новичку. С них вы можете начать свои поиски. Но самым простым вариантом, пожалуй, будет обращение в тот банк, который вас уже обслуживает. Например, через который вы получаете зарплату. Как правило, банк, который с вами уже «знаком», более лояльно воспримет тот факт, что у вас еще нет кредитной истории. К тому же многие банки организовывают специальные акции для «своих» клиентов.

Если вы хотите что-то купить в кредит, скорее всего, выбор банка будет ограничен организациями, с которыми сотрудничает торговая точка. На поиск целевых программ уйдет какое-то время, они присутствуют в портфеле не каждого банка. При автокредитовании стоит вспомнить о кэптинговых банках. Эти финансовые структуры открывают сами производители машин, а потому процентные ставки здесь более чем доступные.

О репутации

Пока вы не обращаетесь в банки за кредитами, вашего досье нет в Бюро кредитных историй. Эта организация собирает сведения обо всех контактах банков и заемщиков, причем сведения эти предоставляют как раз кредиторы. В эти досье заносятся как ваши персональные данные, так и сведения о погашенных или еще активных кредитах, а также о том, насколько четко вы соблюдаете свои кредитные обязательства.

Такое досье на вас немедленно появится, как только вы впервые обратитесь за кредитом. И будет совсем обидно, если первой записью в нем станет запись об отказе, тем более, что причины отказа не фиксируются. Чтобы избежать такой ситуации, прежде, чем обращаться за крупным займом, попросите какой-нибудь небольшой кредит, а еще лучше - кредитную карту.