0
0
0
Что такое ипотека?
Если заглянуть в любую финансовую энциклопедию, вы обнаружите, что ипотекой называется любой кредит, по которому в качестве обеспечения выступает недвижимость. Вне зависимости от типа залога или формы выдачи займа. Другими словами, это может быть даже кредит наличными под залог сельскохозяйственного земельного участка. Впрочем, в большинстве случаев под ипотекой мы подразумеваем кредит, который оформляется для покупки жилой недвижимости, которая автоматически будет выступать обеспечением по сделке.
Что такое ипотека в классическом виде
Когда мы идем в банк за ипотечным кредитом, мы намереваемся решить жилищные проблемы: обзавестись собственным жильем или расширить уже имеющуюся жилплощадь. Денег нам на руки не дадут, вся сумма в случае одобрения будет перечислена продавцу, будь то частное лицо или застройщик. Вы же станете владельцем объекта сделки, правда с некоторыми ограничениями. Впрочем, при полном погашении кредит и они будут сняты.
В классическом виде ипотека выглядит как кредит с первым взносом в размере 15-20%, в рублях, с фиксированной процентной ставкой и аннуитетными, то есть равными платежами. В обязательном порядке вам придется застраховать залог, этого требует закон, ведь именно вы будете нести ответственность за его сохранность. Несмотря на всю выгодность классического варианта ипотеки, по разным причинам позволить себе его могут не все. И тогда начинается поиск альтернативных вариантов.
Ипотека «с оговорками»
Основным препятствием для большинства заемщиков становится необходимость первого взноса. Непросто накопить крупную сумму, если приходится, скажем, еще и платить за съемное жилье. И здесь начинаются поиски кредитора, который бы согласился выдать ипотечный кредит без предоплаты. Благо, теперь на это согласны и многие застройщики, и некоторые банки.
Отдельные заемщики готовы рискнуть и взять валютную ипотеку. Ставки по ней существенно ниже, а доллар опять стабилизировался. И вроде бы забылись относительно недавние события, когда при резком скачке этой иностранной валюты платежи таких заемщиков подскочили вдвое и им пришлось реструктуризировать свои кредиты на крайне невыгодных условиях.
Еще один нестандартный вид ипотеки — кредит с «плавающей» ставкой. Конечно, предлагают его немногие банки, да и риски он несет не меньшие, чем валютная ипотека. За основу стоимости ипотеки берутся текущие ставки на межбанковском рынке. Кредит пересчитывается раз в квартал, в зависимости от того, как меняется ситуация. И прежде, чем решиться на такой вариант, вспомните как несколько лет назад иностранные банки мошенничали со ставкой Libor. Сами банки от преследования откупились. А вот заемщикам переплаченные из-за их действий деньги никто не вернул.
