Кредит на образование: банки и частные инвесторы

Автор: economist, 7.09.2015 23:20

Кредит на образование: банки и частные инвесторы

Кредит на образование: банки и частные инвесторы

Все больше и больше в нашей стране студентов, которые получают знания в вузах не просто на платной основе, но и в долг. Студенческие кредиты перестали быть заморской новинкой и сегодня их можно встретить в линейке продуктов многих банков. Правда, одновременно с традиционными кредиторами, начали предлагать деньги на учебу в долг и частные инвесторы. И на первый взгляд условия, которые они предлагают, ничуть не хуже. А отношение к соискателям более лояльное. Правда, отличия между банковским и частным образовательными займами огромны.


Сколько «стоит» кредит на образование


Условия банковских займов на образование во многом схожи. Правда, диапазон варьирования процентной ставки достаточно велик. Так, те, кто имеет возможность претендовать на заем с государственной поддержкой, при погашении будут переплачивать в год лишь 5-7%. Коммерческие же банки готовы финансировать получение диплома студентами под 12-17%. При этом потребуется присутствие созаемщиков или поручителей, в этой роли обычно выступают родители либо опекуны абитуриента.

Частные кредиторы не настолько щепетильны. В роли гаранта возвратности средств они воспримут даже человека, не являющегося родственником заемщику. Плюс попросят предоставить залог – и непременно договор подготовят. Стоит вспомнить и о процентной ставке. Самым лояльным показателем будет годовая переплата в 20%. Нельзя не сказать и о сроках погашения образовательного займа. Если банк готов ждать окончания расчетов и 5-7 лет, то частному инвестору придется вернуть деньги вдвое быстрее.

Нюансы погашения


Все банковские кредиты, а особенно те, которые подразумевают участие государства, имеют т.н. «встроенные» механизмы работы с проблемными заемщиками. Банк до последнего будет искать варианты погашения кредита «по-хорошему», ему невыгодны ни судебные разбирательства, ни возможные процедуры изъятия и реализации залога, если таковой подразумевался условиями договора.

Частные кредиторы ни на какие уступки, как правило, не идут. Изначально их цель – быстрое обогащение, отсюда вытекают и все условия выдаваемых кредитов (слишком высокая ставка, кардинально заниженная стоимость залога и пр.). И даже если они соглашаются на отсрочку платежей или реструктуризацию долга, цена таких уступок будет непомерно высокой. При этом договора такие кредиторы обычно составляют таким образом, что даже жалоба в суд ничего не даст, вы просто изначально соглашались на кабальные условия кредитования.

Мелкий шрифт и его отсутствие


Стоит сказать, что частные образовательные кредиты у нас все-таки редкость – наверное, оттого тем заемщикам, которые решаются на их оформление, сложно определить где кроются подвохи. И здесь стоит снова напомнить о том, что все условия частного кредитования (а кредит на учебу – крупный кредит) должны быть внесены в кредитный договор. Ему стоит уделить особое внимание, прочтя полностью и требуя разъяснений тех пунктов, которые непонятны. Нужно знать, что при отсутствии каких-то дополнительных соглашений, частный инвестор будет вынужден следовать букве того же соглашения. И, зная об этом, они обычно оставляют в тексте этого документа всевозможные лазейки.

Стоит также знать и то, что в случае невозврата вами денег такому кредитору, он будет точно также вправе обратиться к услугам коллекторов, и даже в судебные органы. При этом еще неизвестно на чью сторону встанет суд. Поэтому, прежде чем планировать образование в кредит, стоит все тщательно взвесить.

Источник: http://www.nytimes.com/2015/09/05/your-money/student-loans/the-many-pitfalls-of-private-student-loans.html

Постоянный URL записи: https://www.asks.ru/blogs/070915/4403/