1
+1
0
Стоит ли копить деньги для «чрезвычайного фонда»?
Один из стандартных советов каждого финансового консультанта гласит: вы непременно должны иметь некий чрезвычайный фонд в определенной сумме. Правда, прежде, чем вы приступите к его формированию, убедитесь, что понимаете что это за деньги, зачем нужны, какие риски может принести этот фонд и нет ли места получше, чтобы разместить ваши деньги на какое-то время.
Описание чрезвычайного фонда можно встретить практически во всех финансовых блогах и даже статьях для домохозяек о том, как планировать бюджет. Везде эта сумма называется важной частью финансовой жизни отдельно взятой семьи, отличается лишь ее размер. По разным оценкам, этого фонда должно хватить на жизнь без прочих доходов в течении 3-6 месяцев. Но стоит ли действительно формировать такую «заначку» и следует ли кто-то такой рекомендации?
Вооружаемся калькулятором
Давайте начнем с нехитрых подсчетов - о какой сумме мы вообще говорим? У каждого она будет своей именно из-за особенностей бюджета. Когда мы говорим о месяцах, на которые резерва должно хватить, мы говорим об крайне экономных тратах. Не будете же вы покупать какую-то не очень нужную вещь на распродаже, если знаете, что в этом месяце зарплаты не будет, а, возможно, не будет и в следующем? Или брать новый кредит в аналогичных обстоятельствах? При такой ситуации все те расходы, которые можно сократить, урезаются. Но что-то все равно останется - кредитные и коммунальные платежи, минимальные расходы на транспорт и питание, лекарства, пр.
Кто-то на данный момент успел вернуть все долги, вырастить детей, обновить мебель и технику и даже наведаться к стоматологу. И теперь в кризис он сможет обойтись каким-то минимумом в 10-20 тысяч. И на 3 месяца ему потребуется запас тысяч в 60. А у кого-то детей двое, ипотека, и работает он на другом конце города, что влечет дополнительные затраты. И жить меньше чем на 40-50 тысяч, даже сильно подтянув пояса, у них не получается. И резервная сумма для такой семьи будет большей.
Не копить деньги, а платить долги
Легко говорить о том, насколько важен резервный фонд. Но если на вас «висят» ипотека с еще парой кредитов, накопление будет последней вещью, о которой вы вспомните. Да и стоит ли откладывать «мертвым грузом» деньги в то время, как вы переплачиваете по кредитам. Тогда как, поднатужившись, вы можете быстрее погасить хотя бы мелкие долги, сэкономив на процентах. А со временем та же ипотека перестанет быть настолько тяжелым бременем, и у вас появятся деньги для формирования того самого финансового НЗ.
На совсем черный день
Так что получается, все свои силы нужно сосредоточить на долгах, а до тех пор не откладывать деньги вовсе? А как же быть с теми неприятностями, на которые не скупится жизнь? И на этот вопрос у экспертов ответ готов. Не нужно игнорировать все те инструменты, которые сегодня предлагаются желающим «подстелить соломку». Оформляете ипотеку? Не отказывайтесь от страхования от безработицы, неизвестно что произойдет с вашим предприятием в течении следующих полтора десятка лет. А в случае вашего увольнения страховая компания будет до полугода гасить за вас кредит.
Не экономьте на автостраховании, особенно, если ваша железная лошадь куплена в кредит. ДТП и угоны сейчас стали настолько частым явлением, что отсутствие страховки - непростительна роскошь. И, конечно же, имеет смысл обеспокоиться о накопительном страховании жизни. Пусть вы откладываете на этот полис совсем немного, отдача от него достаточно велика.
А если вы уже сумели накопить свой чрезвычайный фонд, а теперь, прочитав эту статью, решили, что он вам не нужен, зато вполне может быть потрачен на:
- новое покрытие для полов, так как старое давно утратило вид;
- перелет на другой континент для собеседования, которое может принести очень перспективную работу (а может и не принести);
- просто отдых в экзотической стране,
остановитесь. Чрезвычайный фонд нужен для экстренных ситуаций, а все остальные вопросы можно решить и без того, чтобы трогать «заначку».
