Можно ли взять кредит, если вы уже выступаете поручителем?
Уже много раз говорилось о том, что поручительство – дело не только ответственное, но и опасное. Причем чем о большей сумме займа идет речь, тем больше и риски. Вместе с тем бывают ситуации, когда приходится соглашаться на роль поручителя – например, если вас об это попросил кто-то близкий, к тому же вы уверены в своем финансовом положении и возможностях в отношении выплаты кредита, если сам заемщик с ним не справится. Однако нередко бывают ситуации, когда у самого поручителя возникает необходимость обращения в кредитные организации за займом.
В индивидуальном порядке
Стоит заметить, что действующее законодательство не дает каких-либо категоричных рекомендаций по поводу поручителей, которые сами намерены оформить кредит. Хотя сейчас и проводится разработка рекомендаций, которые в дальнейшем станут основанием для будущих судебных разбирательств по этому вопросу. Пока же каждый банк принимает решение о предоставление займа поручителю в индивидуальном порядке. Некоторые кредитные структуры в этом отношении категоричны и тем, кто «подписался» за чужой кредит, на собственный заем - до окончания действия соглашения о поручительстве – можно не рассчитывать. Впрочем, это скорее исключения, в большинстве случаев банки к этому вопросу относятся так же, как и к выдаче второго займа. Другими словами, поручитель по чужому займу, желающий оформить заем на свое имя, должен иметь доходы такого размера, чтобы без проблем рассчитаться и по собственному кредиту, и по тому, по которому выступает поручителем, в случае, если такая необходимость возникнет.
А если скрыть, что вы выступаете поручителем по кредиту?...
Некоторые поручители именно так и поступают, надеясь на исконно русский «авось». При этом они забывают, что факт
поручительства, равно как и факт наличия активных кредитов и даже заявок по ним автоматически попадает в кредитную историю – об этом беспокоятся сами кредитные структуры, скрупулезно собирающие информацию обо всех заемщиках, созаемщиках и поручителях. Это значит, что если вы в анкете-заявке на кредит «забудете» указать то, что уже выступаете поручителем, а банк обнаружит такую запись, запросив вашу кредитную историю, в займе вам попросту откажут, невзирая на то, что ваши доходы позволили бы обслуживать одновременно два кредита.
Как взять кредит поручителю?
Первое, что можно посоветовать – планировать свои финансовые дела. Так, если вы намереваетесь в ближайшие пару лет сами воспользоваться кредитными услугами банка, не стоит соглашаться на поручительство. Кстати, такой аргумент является достаточно весомым для отказа выступить в роли гаранта по кредиту. Впрочем, не все можно запланировать наперед, и если в роли поручителя вам понадобился кредит, подсчитайте, хватит ли ваших доходов для того, чтобы банк этот кредит одобрил – и если хватит, выбирайте кредитную структуру, политика которой не запрещает выдачу займов поручителям. Другой вопрос, когда ваша зарплата попросту не «выдержит» двойной кредитной нагрузки. Тогда вам нужно будет обратиться к заемщику, чью порядочность вы гарантируете перед банком и попросить его о замене поручителя. Банки на такие перестановки соглашаются вполне охотно, ведь для них главное – это наличие поручителя. Тогда будет перезаключено новое соглашение поручительства, ваше аннулируется и об этом будет внесена запись в вашу кредитную историю.
1
