Ипотечный кредит в наследство. Часть 1 – Страховой вопрос

Хотите унаследовать недвижимость? Погасите ипотечный кредит

Конечно, недвижимость в наследство – это очень хорошо, даже если наследнику есть где жить, ведь квартира (дом, дача) – это и «задел» на будущее, который можно реализовать при негативном развитии событий, и возможный источник дополнительного дохода, если сдавать ее в аренду. И можно было бы радоваться, если бы квартира эта не была с обременением. К сожалению, унаследовать ипотечную квартиру без непогашенного долга нельзя – если вы будете принимать наследство, вы будете принимать его в полном объеме. Вся процедура предусмотрена законом и для банков в таком случае меняется только одно – заемщик, лицо, фигурирующее в кредитном и залоговом соглашениях. Наследник же становится правопреемником наследодателя в отношении его невыполненных долговых обязательств – причем в полном объеме. То есть если прежний заемщик, например, допустил просрочку в платежах, то наследнику придется погашать и кредит, и все штрафные санкции.

Страховка как самое простое решение

Вопрос личного страхования при ипотечном заимствовании все еще остается вопросом спорным. Мы твердо уверены, что с нами ничего не может случиться, и уж тем более не допускаем мысли, что мы можем умереть до того, как насладимся наличием собственной недвижимости. Тем более, что обязательность страхования жизни не является приоритетом в банковских кредитных предложениях. Нередко она оставляется на усмотрение заемщиков, которые искренне полагают отказ от такого страхования существенной экономией. Зато при смерти заемщика именно страховка становится основной надеждой наследников, ведь при ее наличии долг банку погашает страховщик, а наследникам останется только вступить в право владения недвижимостью. Хотя опять-таки, это в случае, если смерть стала предусмотренной страховым соглашением ситуацией.

Страховые детали

Отдельно в таких соглашениях указаны и случаи, когда даже при смерти заемщика страховка выплачена не будет. Так, например, даже при наличии страхового полиса, наследнику придется самому разбираться с долгом, если его наследодатель покончил с собой. Или если смерть наступила в ситуации, спровоцированной алкогольным или наркотическим опьянением заемщика. Есть в этой ситуации еще один момент – если в права наследования вы будете вступать, и страховка у вашего наследодателя была, и смерть заемщика является страховым случаем, до того, как страховщик «разберется» с ситуацией и выплатит банку деньги, кредитные платежи придется вносить вам. Банку, собственно безразлично, кто это будет делать, у него свои отработанные процедуры, которые предусматривают начисление штрафов в результате формирования просрочки. Если «запустить» процесс и ждать, пока страховщик разберется в ситуации и смириться с необходимостью выплачивать страховку, можно дождаться, что выплат не хватит на погашение долга. Как вариант можно обратиться к кредитору с письменной просьбой о предоставлении отсрочки в платежах до тех пор, пока страховая компания не выполнит свои обязательства. В любом случае это необходимо делать безотлагательно.