1
+1
0
В чем вам может помочь поручитель по кредиту в банке?
Когда вам нужен крупный потребительский кредит, банки захотят удостовериться в том, что у вас есть регулярный доход и хорошая кредитная история. Если вы этим похвастаться не можете, с поиском кредитора могут быть проблемы. Или же вам предложат взять деньги в долг под очень высокий процент. Именно в таких случаях на помощь может прийти поручитель или созаемщик. Но если последнего, как правило, привлекают в ипотечном кредитовании, и это, как правило, супруг либо другой близкий родственник, то в роли поручителя может выступить совершенно любой человек, который согласен разделить с вами ответственность за оформляемый кредит. И, конечно, у него должны быть те качества, которые банки так ценят в соискателях. То есть те самые официальный регулярный доход и хорошая кредитная история.
Сколько можно сэкономить с поручителем по кредиту в банке
Давайте попробуем подсчитать. Допустим, нужен кредит в 2 миллиона на 5 лет, то есть на 60 месяцев. Без поручителя банк предлагает вам его взять под 20% в год. Общая переплата составит те же 2 миллиона, если вы не погасите кредит досрочно. С поручителем кредитор готов продемонстрировать свою лояльность и предлагает одолжиться пол 17% годовых. Итоговая переплата не превысит 1 миллиона 700 тысяч рублей.
Разумеется, в расчетах не учитывались дополнительные факторы, которые влияют на итоговую стоимость кредита, но даже из таких достаточно примитивных примеров понятно, что чем больше кредит, тем больше вы заинтересованы в снижении ставки. Немаловажным является и тот факт, что если речь идет об одобрении кредита как таковом, то без поручителя в отдельных случаях вм могут его просто не дать, ни под какой процент.
За и против
Давайте подсчитаем наш баланс. Аргументов «за» два, и они неоспоримы. Благодаря присутствию поручителя вы можете получить кредит на более выгодных условиях, чем если бы претендовали на него сами, без такого тыла. С другой стороны, если в вашем «анамнезе» есть такие вещи как «серая» зарплата, испорченная кредитная история, пр., то поручитель поможет банку закрыть глаза на эти ваши недостатки как заемщика.
С аргументами «против» несколько сложнее, они не настолько очевидны, к тому же несут больше моральную ответственность. Первый негативный момент – высокая вероятность напрочь испортить отношения с вашим поручителем по кредиту в банке, какими бы близкими и доверительными они ни были до этого кредитного договора. Потому что если вы будете гасить кредит с просрочками, это отразится и на кредитной истории вашего гаранта. А если не сможете вернуть банку деньги, то сделать это придется ему же. А потом он будет взыскивать их с вас. Вы, конечно, можете возвращать долг добровольно, договориться об удобном графике, пр. Но как показывает практика, даже полный расчет уже мало что исправит.
Ваш поручитель – лицо незаменимое. Как и заемщика, поручителя банк проверяет только один раз – при подаче документов на кредит. И если на тот момент это может быть человек с прекрасным доходом и блестящими перспективами, то вполне может быть так, что через пару лет, когда у вас будут проблемы с погашением, выступить как гарант он уже не сможет. Но банк такие мелочи особо не волнуют. К тому же ответственность поручителя часто означает, что отвечает он всем имуществом, а не только имеющимися деньгами. И казавшаяся невинной подпись на договоре поручительства может обернуться для него трагедией.
