Могут ли кредитные карты стать причиной очередного банковского кризиса?

Новый банковский кризис уже на пороге?

Согласно последним статистическим данным, общий долг американских потребителей по кредитным картам в прошлом году впервые превысил «потолок» в 1 триллион долларов. Только в 2017 году держатели кредитных карт одолжили у банков на свои потребности еще почти 90 миллиардов, что стало самым высоким годовым показателем за последнее десятилетие.

В итоге каждое домохозяйство этой страны должно только по кредитным картам в среднем 8600 долларов. Казалось бы, есть повод для серьезного беспокойства, особенно, если вспомнить, что в отличие от ипотеки, долги по картам являются необеспеченными. Но некоторые эксперты всерьез утверждают, что сами по себе эти цифры являются показателем доверия американцев к экономической политике своих властей.

Те же эксперты говорят, что уже давно такого не видели. Несколько лет после рецессии американцы кропотливо откладывали деньги для покупки автомобилей, мебели, бытовой техники, стараясь максимально избавиться от кредитного бремени. Впрочем, многие проводят параллель с тем, что в то же время банки ужесточили свои требования к ипотечным заемщикам. Жилье перестало быть доступным всем желающим, количество кредитов уменьшилось, и у людей были деньги на своевременное погашение долгов по кредиткам.

Сегодня же картина похожа на ту ситуацию, которая складывалась перед кризисом. Количество ипотечных заемщиков только за последний квартал минувшего года увеличилось на 5%. И хотя общий долг по кредитным картам в Штатах поражает, он составляет не более 9% от годового кредитного портфеля американских банков. Получается, что основная масса потребителей, получив доступ к ипотеке, просто направляет основные средства на ее погашение, уделяя долгам по картам лишь минимально необходимое внимание. И перестав совсем копить собственные средства.

Повод для беспокойства?

Если вы полагаете, что ситуация с кредитными картами в нашей стране существенно отличается, вы ошибаетесь. Согласно статистике, в прошлом году более 5 миллионов россиян из разряда добропорядочных держателей кредиток перешли в категорию злостных неплательщиков. Но банки, несмотря на такие тревожные показатели, продолжают активно раздавать кредитный пластик.

Только за прошлый год новыми картами обзавелись еще почти 3 миллиона человек. Вывод напрашивается сам собой: эмитентам это настолько выгодно, что даже высокий процент неплательщиков полностью покрывается той прибылью, которую им приносят добропорядочные держатели карт. Но насколько вы готовы содержать за свой счет банковскую систему?

Что делать, чтобы кредитная карта не превратилась в источник проблем?

Если вы твердо решили, что переплачивать банкам не собираетесь, самое время привести в порядок ваши расходы. Начните с запроса в банке выписки по вашим картам. Желательно, чтобы это был достаточно подробный документ, в котором будут указаны и суммы расходов, и места, где вы этими картами пользовались для оплаты. Многие заемщики, на бумаге увидев как много тратят на не особо нужные мелочи, принимают решение полностью изменить свой подход как расходованию денег.

Начните с выяснения какие расходы вам действительно необходимы, а какие у вас случаются только потому, что вы не привыкли считать деньги. Если у вас нет собственных средств на поход в кино или визит в кафе с друзьями, стоит ли обращаться за этим к кредитной карте? Особенно, если вы не сможете вернуть деньги во время льготного периода и вам придется еще и заплатить проценты банку.

И уж точно у вас есть все причины для беспокойства, если приходится снимать наличные с кредитной карты, чтобы внести очередной платеж по другому кредиту.